|
невыполнение поставщиками услуг договорных обязательств перед кредитной организацией; хищения денежных средств посредством неправомерного использования ключа электронной цифровой подписи. Причинами возникновения правового риска при применении технологий ДБО могут являться: нарушения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России, из-за недостатков (ошибок) в аппаратно-программном обеспечении технологий ДБО, вследствие чего есть вероятность возникновения оснований для применения мер за нарушения валютного законодательства Российской Федерации, банковской тайны, порядка организации и осуществления внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, правил, бухгалтерского учета, правил осуществления банковских операций, представления недостоверной отчетности; несовершенство правовой системы (неурегулированность отдельных вопросов дистанционного банковского обслуживания с применением технологий ДБО и ответственности сторон, в том числе при трансграничном оказании банковских услуг); несоответствие внутренних документов кредитной организации законодательству Российской Федерации, в том числе нормативным, а также иным актам Банка России, и (или) неспособность кредитной организации своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства; неправомерный доступ к конфиденциальной информации во время ее обработки, передачи или хранения как в самом банке, так и у провайдеров, с которыми у банка заключены договоры на обслуживание; |
86 информационной безопасности как в самой кредитной организации, так и у провайдеров; нарушения непрерывности функционирования используемых для электронного банкинга информационных систем кредитной организации по причине аварий, отказов, сбоев оборудования и программного обеспечения самой кредитной организации или ее провайдеров; -ошибки и(или) сбои в работе аппаратно-программного обеспечения, применяемого кредитной организацией для систем электронного банкинга, которые могут привести к нарушениям целостности данных в информационном контуре системы электронного банкинга; -действия в отношении кредитной организации в виде неправомерного доступа с применением систем удаленного доступа к ее информационным ресурсам, в том числе для совершения преступных действий; -недостаточная производительность и защищенность информационных систем и информационно-телекоммуникационных сетей как в самой кредитной организации, так и на стороне провайдеров; ошибки служащих кредитной организации, ее клиентов или провайдеров (в том числе разработчиков программного обеспечения систем электронного банкинга и устройств, входящих в информационный контур электронного банкинга), а также недостаточный уровень контроля (в том числе программного) за возможностью их совершения; невыполнение провайдерами договорных обязательств перед кредитной организацией; невыполнение кредитной организацией обязательств перед клиентами из-за ненадлежащего качества аппаратно-программного обеспечения систем электронного банкинга; хищения денежных средств путем неправомерного использования ключа электронной цифровой подписи. Причинами возникновения правового риска при применении в кредитной организации систем электронного банкинга могут являться: 87 нарушения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России, из-за недостатков (ошибок) в аппаратно-программном обеспечении систем электронного банкинга, результатом чего является возникновение оснований для применения мер за нарушения валютного законодательства Российской Федерации, банковской тайны, порядка организации и осуществления внутреннего контроля (в том числе в целях противодействия легализации преступных доходов, и финансированию терроризма), правил осуществления банковских операций, правил бухгалтерского учета, представление недостоверной отчетности; несовершенство правовой системы (неурегулированность отдельных вопросов ДБО с применением систем электронного банкинга и ответственности сторон, в том числе при трансграничном оказании банковских услуг); неправомерный доступ к конфиденциальной информации во время ее обработки, передачи или хранения как в самой кредитной организации, так и на стороне провайдеров, с которыми кредитная организация заключила договоры на обслуживание; несоответствие внутренних документов кредитной организации законодательству Российской Федерации, в том числе нормативным, а также иным актам Банка России, и/или неспособность кредитной организации своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства; неэффективная организация правовой работы, приводящая к ошибкам в действиях служащих и органов управления кредитной организации при разработке и внедрении новых технологий удаленного доступа, в том числе с использованием Интернета; недостаточность проработки кредитной организацией правовых вопросов при заключении договоров с провайдерами на оказание услуг по выполнению функций обработки, передачи, хранения банковской и другой |