III. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОЗДАНИЮ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССОМ УСТОЙЧИВОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ 3.1 Формирование механизма микроэкономических взаимодействий современных сельскохозяйственных и банковских структур Основные направления взаимодействия банковского и реального секторов экономики на микроуровне могут быть представлены следующими двумя группами финансовых потоков: между сохраняющими автономию банками и предприятиями. Эти потоки являются результатом банковской деятельности, связанной с предоставлением «разовых» кредитов предприятиям, а также осуществлением банками расчетов между хозяйственными структурами; в рамках различного рода интегрированных бизнес-группах (ИБГ) конгломератах, образованных банками и хозяйственными структурами [45, 65, 113]. Данная группа потоков связана с финансовой деятельностью в деловых группах, альянсах и финансово-промышленных группах, а также с долговременным финансовым обслуживанием комплексов предприятий, кредитными линиями и т.д. По мнению ряда авторов [74, 113, 115] обе группы потоков выполняют специализированные функции, заполняют собственные ниши на депозитных и кредитных рынках и имеют право на свое существование, и они имеют более реальные перспективы поиска путей эффективного взаимодействия банков и сельскохозяйственных предприятий. Эти пути связаны с интеграцией производственных и банковских структур в некоторый единый комплекс и формированием корпоративной стратегии его развития, согласующей интересы всех входящих в него участников. Дополняющими элементами этого комплекса (элементами внешней среды) являются структуры административно-хозяйственного управления и конечные потребители (предприятия, на150 |
Глава 5. МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ И СХЕМ Ы ЭФФЕКТИВНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРОМЫШ ЛЕННЫХ И БАН КО ВС КИ Х СТРУКТУР ЗЛ.Основные направления микроэкономических взаимодействий современных промышленных и банковских структур Основные направления взаимодействия банковского и реального секторов экономики, рассмотренные ранее в главе 3 (рис. 3.1-1, 3.1-2), на микроуровне могут быть представлены следующими двумя группами финансовых потоков: между сохраняющими автономию банками и предприятиями. Эти потоки являются результатом банковской деятельности, связанной с предоставлением «разовых» кредитов предприятиям, а также осуществлением банками расчетов между хозяйственными структурами; в рамках различного рода интефированных бизнес-группах (ИБГ*) конгломератах, образованных банками и хозяйственными структурами [63,88,149]. Данная фуппа потоков связана с финансовой деятельностью в деловых фуппах, альянсах и финансово-промышленных фуппах, а также с долговременным финансовым обслуживанием комплексов предприятий, кредитными линиями и т.д. По мнению автора обе фуппы потоков выполняют специализированные функции, заполняют собственные ниши на депозитных и кредитных рынках и имеют право на свое существование. Однако в рамках второй фуппы потоков автор видит более реальные перспективы поиска путей эффективного взаимодействия банков и промышленных предприятий. Эти пути связаны с интефацией производственных и банковских структур в некоторый единый комплекс и формированием корпоративной стратегии его развития, согласующей интересы всех входящих в него участников. Дополняющими элементами этого комплекса (элементами внешней среды) *ИБГ определяется здесь как совокупность рыночных структур. Внутри ИБГ отношения или обязательства экономических агентов либо оформлены юридически (в случае финансово-промышленных групп), либо сушествуют де-факто (альянс, деловая группа). Имеются и другие определения ИБГ [89,196]. 262 являются структуры административно-хозяйственного управления и конечные потребители (предприятия, население). Формирующиеся комплексы не являются некоторым случайным феноменом. Наоборот, как мы увидим в дальнейшем на примере таких важнейших отраслей как нефтехимическая и авиационная, многие из них основываются на реально сложившихся в российской экономике ситуациях, подготовлены ходом развития реформ и в настоящее время находятся в фазе становления и реализации своих конкурентных преимуществ. Рассмотрим особенности развития каждого из этих направлений на различных этапах российских реформ. 1. Для периода 1990-1993 гг. было характерно относительно автономное функционирование банков и промышленных предприятий. Гипертрофированное развитие финансовых рынков в условиях перехода России к рыночной экономике стимулировало процессы перераспределения финансовых ресурсов и привело к укреплению коммерческих банков при общем финансовом неблагополучии промышленных предприятий. Указанный фактор в сочетании с гиперинфляцией сделал единственно возможным такой способ функционирования БС, при котором основной объем операций на финансовом рынке приходился на межбанковское кредитование, а основные доходы обеспечивались курсовой разницей «рубль-доллар». В это же время большинство промышленных предприятий сокращало объемы производства или останавливалось ввиду отсутствия платежеспособного спроса. В условиях стагфляции (инфляции, сочетающейся с общим спадом производства) массового кредитования предприятий не происходило. Тем не менее, в ряде случаев банки кредитовали крупных «именитых» заемщиков, не вдаваясь глубоко в технологические и экономические вопросы производства, не учитывая наличия у них реальных источников погашения задолженности, фактических сроков производственного цикла и рентабельности производства. Как уже указывалось в параграфе 3.3, в этот период на рынке кредитных ресурсов 263 |