|
обеспечивающим обслуживание денежных потоков предприятия, но не является собственником [77]. Таблица 3 Экономические интересы банка и возможности влияния 23 предприятия на их реализацию № п/п Факторы, обусловившие интерес банка Экономический интерес банка Возможности влияния предприятия на экономический интерес банка 1 2 3 4 I Прибыльность (доходность) Увеличение процентной маржи, повышение доли работающих активов, увеличение отношения прибыль/ капитал Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности, улучшение финансовохозяйственного состояния предприятия, уровня производства, логистики и за счет этого увеличение прибыли и развитие отношений с банком и укрепление капитальной, коммерческой, финансовой и функциональной устойчивости банка 2 Ликвидность Межбанковские кредиты, увеличение легко реализуемых активов, структуризация заемных привлеченных ресурсов Привлечение ресурсов через рынок капиталов и обеспечение функциональной, коммерческой, организационной, финансовой устойчивости банка 3 Собственный капитал Улучшение структуры акционерного капитала, уставного идобавочного капитала Расширение банковского обслуживания и обеспечение капитальной, коммерческой, функциональной и финансовой устойчивости банка 4 Активы Обеспечение качества доходных активов, снижения среднего уровня риска активов, диверсификация кредитных вложений Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого функциональной, коммерческой и финансовой устойчивости банка, расширение банковскогообслуживания 5 Привлеченные заемные средства Рост пассивов заданной структуры (срок, объем, стоимость), регулирование внешней стоимости привлеченных средств Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка |
¥ 4 0 11 Налоговое планирование и консалтинг Планирование операций по оптимальному налогообложению: прогнозирование налогооблагаемой базы, подготовка для ее уменьшения, а также для применения налоговых льгот, документов, оформление и расчеты, инвестиционное консулыированис, аудиторский консалтинг Оптимизация денежных потоков предприятия, разработка инвестиционных банковских продуктов и финансовых технологий для предприятий, оптимизация хозяйственных операций предприятия, консультации по конкретным вопросам налогового учета и налогообложения, разработка схем оптимизации инвестиций 12 Привлечение инвестиционных ресурсов через рынок капиталов Выход на рынок капиталов: эмиссии ценных бумаг, международные депозитные расписки, андеррайтинг Обеспечение эффективного инвестиционного менеджмента, риск-менеджмента, разработка схем привлечения денежных средств, андеррайтинг: Stand by с авансированием и без авансирования эмитента, конкурентный. Структуризация собственного капитала предприятия Таблица 4 Экономические интересы банка и возможности влияния предприятия на их реализацию [71, с.61] № п/п Факторы, обусловившие интерес банка Экономический интерес банка Возможности влияния предприятия на экономический интерес банка 1 ' Прибыльность (доходность) Увеличение процентной маржи, повышение доли работающих активов, увеличение отношения прибыль/ капитал Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности, улучшение финансовохозяйственного состояния предприятия, уровня производства, логистики и за счет этого увеличение прибыли и развитие отношений с банком и укрепление капитальной, коммерческой, финансовой и функциональной устойчивости банка 2 Ликвидность Межбанковские кредит ы, увеличение легко реализуемых активов, структуризация заемных привлеченных ресурсов Привлечение ресурсов через рынок капиталов и обеспечение функциональной, коммерческой, организационной, финансовой устойчивости банка 3 Собственный капитал Улучшение структуры акционерного капитала, уставного и добавочного капитала Расширение банковского обслуживания и обеспечение капитальной, коммерческой, функциональной и финансовой устойчивости банка [ 24 4 Активы Обеспечение качества доходных активов, снижения среднего уровня риска активов, диверсификация кредитных вложений Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого функциональной, коммерческой и финансовой устойчивости банка, расширение банковского обслуживания 5 11ривлеченные заемные средства Рост пассивов заданной структуры (срок, объем, стоимость), регулирование внешней стоимости привлеченных средств Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 6 Клиентская база IЬвышение удельного веса средних предприятий, выделение приоритетных предприятий (более полный набор услуг, технические цепочки продвижения средств предприятия в банке), предоставление пакетов услуг, связанных между собой и предоставляемых различными продуктовыми подразделениями бзнка, применение банковских финансовых технологий Обеспечение улучшения финансово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 7 Традиционные банковские риски Управленческий (операционно-стоимостной) учет в режиме “on line" для контроля за валютными, процентными рисками, риском ликвидности, мониторинг деятельности и кредитные риски, перераспределение кредитных рисков за счет привлечения страховщиков к кредитному процессу и четкого определения видов обеспечения, построение системы управления рисками Обеспечение улучшения финансово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 8 Межбанковские коммуникации и региональная политика Формирование корреспондентской сети, адекватной объемам и направлениям операций, лимиты по банкамкорреспондентам, построение региональной сети, исходя из экономической целесообразности и финансовой привлекательности региональных предприятий Обеспечение улучшения финансово-хозяйственною состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка |