|
25 Продолжение таблицы 3 1 2 3 4 текущих и стратегических финансовых интересов банка, формирование имиджа высокотехнологичного банка 10 Интеграция Формирование эффективной практики управления предприятиями при соблюдении финансовых интересов банка, расширение банковской клиентуры за счет предприятий, которые вписываются в структуру обслуживания существующей банковской клиентуры по отраслевым, технологическим и финансовым характеристикам. Формирование финансово-промышленной (торговой-) группы Обеспечение улучшения финаисово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 11 Инвестиционная стратегия Эффективный портфель прямых инвестиций, ликвидные портфели спекулятивных инвестиций, доверительное управление активами предприятий Создание условий для эффективного доверительного управления активами предприятия и за счет этого обеспечение коммерческой, функциональной, капитальной и финансовой устойчивости банка 12 Выход на мировые рынки капиталов Доступ к относительно дешевым источникам финансовых ресурсов международных финансовых ииститутов и банков, установление лимитов по гарантиям, которые принимаются зарубежными банками по экспортно-импортным операциям, вхождение в международные банковские рейтинги Привлечение предприятиями, осуществляющими внешнеэкономическую деятельность, инвестиционных ресурсов через банки и за счет этого обеспечение коммерческой, функциональной и финансовой устойчивости банка Для банка деньги выступают как привлеченные им средства. Предприятие, наоборот, как правило, является владельцем произведенных товаров и услуг, которые оно может получать, имея собственные или приравненные к ним денежные средства. Поэтому предприятиям необходимы инвестиции в виде финансовых средств для производства своих товаров и услуг, а банкам, чтобы обеспечить эти инвестиции, требуется увеличение объемов своих производительных ак |
24 4 Активы Обеспечение качества доходных активов, снижения среднего уровня риска активов, диверсификация кредитных вложений Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого функциональной, коммерческой и финансовой устойчивости банка, расширение банковского обслуживания 5 11ривлеченные заемные средства Рост пассивов заданной структуры (срок, объем, стоимость), регулирование внешней стоимости привлеченных средств Привлечение партнеров предприятия к совместной деятельности и обеспечение за счет этого коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 6 Клиентская база IЬвышение удельного веса средних предприятий, выделение приоритетных предприятий (более полный набор услуг, технические цепочки продвижения средств предприятия в банке), предоставление пакетов услуг, связанных между собой и предоставляемых различными продуктовыми подразделениями бзнка, применение банковских финансовых технологий Обеспечение улучшения финансово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 7 Традиционные банковские риски Управленческий (операционно-стоимостной) учет в режиме “on line" для контроля за валютными, процентными рисками, риском ликвидности, мониторинг деятельности и кредитные риски, перераспределение кредитных рисков за счет привлечения страховщиков к кредитному процессу и четкого определения видов обеспечения, построение системы управления рисками Обеспечение улучшения финансово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка 8 Межбанковские коммуникации и региональная политика Формирование корреспондентской сети, адекватной объемам и направлениям операций, лимиты по банкамкорреспондентам, построение региональной сети, исходя из экономической целесообразности и финансовой привлекательности региональных предприятий Обеспечение улучшения финансово-хозяйственною состояния предприятия и за счет этого увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка ♦ # f 9 Технологическая привлекательность банка Формирование внутрибанковской технологической среды (включая автоматизацию банковских операций и порядок взаимодействия подразделений по удовлетворению потребностей предприятий), при которой предоставление услуг предприятию тождественно удовлетворению большинства его потребностей при соблюдении текущих и стратегических финансовых интересов банка, формирование имиджа высокотехнологичного банка Расширение банковского обслуживания и привлечение инвестиционных ресурсов через банки и за счет этого обеспечение функциональной и организационной устойчивости банка 10 Интеграция Формирование эффективной практики управления предприятиями при соблюдении финансовых интересов банка, расширение банковской клиентуры та счет предприятий, которые вписываются в структуру обслуживания существующей банковской клиентуры по отраслевым, технологическим и финансовым характеристикам. Формирование финансовопромышленной (торговой) группы Обеспечение улучшения финансово-хозяйственного состояния предприятия и за счет этог о увеличение прибыли, развитие отношений с банками и создание условий для капитальной, коммерческой, функциональной, организационной и финансовой устойчивости банка II Инвестиционная стратегия Эффективный портфель прямых инвестиций, ликвидные портфели спекулятивных инвестиций, доверительное управление активами предприятий Создание условий для эффективного доверительного управления активами предприятия и за счет этого обеспечение коммерческой, функциональной, капитальной и финансовой устойчивости банка 12 Выход на мировые рынки капиталов Доступ к относительно дешевым источникам финансовых ресурсов международных финансовых институтов и банков, установление лимитов по гарантиям, которые принимаются зарубежными банками по экспортноимпортным операциям, вхождение в международные банковские рейтинги Привлечение предприятиями, осуществляющими внешнеэкономическую деятельность, инвестиционных ресурсов через банки и за счет эгого обеспечение коммерческой, функциональной и финансовой устойчивости банка ro 26 Исходя из анализа данных вышеприведенных таблиц, можно сделать вывод, что экономические интересы предприятия и банка связаны по многим позициям. Однако по характеру реализации интересов между ними есть различия. Банк по экономической природе является финансовым посредником, обеспечивающим обслуживание денежных потоков предприятия, но не является собственником. Для банка деньги выступают как привлеченные им средства. Предприятие, наоборот, как правило, является владельцем произведенных товаров и услуг, которые оно может получать, имея собственные или приравненные к ним денежные средства. Поэтому предприятиям необходимы инвестиции в виде финансовых средств для производства своих товаров и услуг, а банкам, чтобы обеспечить эти инвестиции, требуется увеличение объемов своих производительных активов. Эти два параметра являются краеугольными камнями реализации взаимодействия предприятий и банков, и, прежде всего, коммерческих, так как их роль в рыночной экономике стала очень значительной. Таким образом, банк выступает финансовым посредником, а предприятие собственником средств производства, возобновление и пополнение которых в рыночных условиях становится по сути невозможным без участия банка. Поэтому эффективное функционирование каждого из них и их взаимодействие возможно только тогда, когда они выступают в единстве. Отсюда стратегией взаимоотношении предприятий и банков должно быть максимально полное сочетание и удовлетворение их обоюдных интересов, достижение которых возможно лишь при взаимодействии на принципах системности. В отечественной литературе вопрос о системности взаимодействия предприятий и банков исследуется с позиции изучения банковской и производственной систем раздельно. Так, например, В.Н. Садовский пишет о банковской или производственной системе как совокупности взаимодействующих по некоторым законам компонентов: банков |