Проверяемый текст
Жилкина, Мария Сергеевна. Государственное регулирование страхового рынка в Российской Федерации (Диссертация 2000)
[стр. 37]

37 личие такой некоммерческой формы является особенностью страхового рынка.
ОВС представляют собой объединения страхователей, которые являются одновременно членами общества.
ОВС являются некоммерческими организациями, не имеющими извлечение прибыли в качестве основной цели и не распределяющие полученную прибыль между участниками1.
Основной принцип их деятельности раскладка ущерба между участниками на принципе возвратности средств страхового денежного фонда, с минимальными расходами на ведение дела.
Приоритетной целью является защита экономических интересов участников-страхователей.
ОВС создаются тогда, когда коммерческие компании либо не принимают на страхование данную группу рисков, либо такое страхование обойдется слишком дорого, либо страхователей не удовлетворяют условия (например, лимиты ответственности, франшизы и т.п.).
ОВС привлекают страхователей прежде всего возможностью максимально снизить расходы на ведение дела.
ОВС не оплачивают услуги страховых посредников, не финансируют превентивные мероприятия.
Будучи некоммерческими
организациями, они не являются плательщиками налога на прибыль.
Таким образом, главное преимущество ОВС над коммерческими, это минимизация расходов при проведении страховой деятельности.
На долю ОВС во многих западных странах приходится порядка 50 % рынка по отдельным видам страхования, а в некоторых и
более2.
В РФ ОВС пока нет на страховом рынке в силу отсутствия необходимой правовой базы и достаточной страховой культуры населения
3 Поэтому далее, говоря о предложении на российском страховом рынке, мы будем рассматривать коммерческие страховые организации.
Обобщая вышесказанное, подведем некоторые предварительные итоги.
Страховой рынок весьма специфический объект,
в силу того, что и сама страховая услуга, и спрос и предложение имеют многочисленные особенности.
Однако специфика страхового рынка не ограничивается сферой
непо1 Ст.
50 п.1.
ГК РФ 2 «Страхование от «А» до «Я» К.
Турбина, Л.
Корчевская / М., 1996 г.
с.
48.
1 Жилкина М.
С.
«Отсутствие как объективная оценка.
(Взаимное страхование показывает «развитость» рынка)» / «Экономика и жизнь», 1998 г.
№ 2, с.
6.
[стр. 17]

др., а также перестрахования.
Специализированные страховые организации могут функционировать самостоятельно, но как правило, они действуют в составе страховых групп.
В этом проявляется связь специализации с универсализацией страховой деятельности.
Укрупнение капиталов страховщиков может выражаться в форме роста размеров собственного капитала и активов страховщиков (концентрация), а также в форме присоединения и слияния страховых компаний, а также объединения их в страховые группы.
Централизация капитала страховщиков путем создания страховых групп является характерной чертой как национальных страховых рынков (например, создание во Франции в 1996 году группы AXA-UAP), так и международного страхового рынка в целом (например, покупка пакета акций перестраховочного общества American-Re (США) перестраховочным обществом Muenchene-Rueck (Германия).
Тенденция проявляется и в России, где созданы страховые группы «Ингосстрах», «Спасские ворота» и другие.
Предпосылки слияния страхового и банковского капитала заложены в общности категорий финансов, кредита и страхования, близости их сущности как денежных распределительных и перераспределительных отношений.
С одной стороны, страховые компании заинтересованы в интеграции с банками и финансовыми группами в целях обеспечения наиболее эффективного размещения средств страховых резервов.
С другой стороны, банки и финансово-промышленные группы заинтересованы в создании кэптивных страховщиков для диверсификации своей деятельности или реализации собственных страховых интересов.
Таким образом, в современных условиях сращивание страхового и банковского сектора идет сразу по нескольким направлениям (слияние капиталов, сращивание систем продаж страховых и банковских продуктов так называемые «банковские окна», взаимосвязь при осуществлении инвестиционной деятельности и др.) Общества взаимного страхования (ОВС) это уникальная организационная форма предприятия, существующая только в области страхования.
Наличие такой некоммерческой формы является особенностью страхового рынка.
ОВС представляют собой объединения страхователей, которые являются одновременно членами общества.
ОВС являются некоммерческими организациями, не имеющими извлечение прибыли в качестве основной цели и не распределяющие полученную прибыль между участниками.1 Основной принцип их деятельности раскладка ущерба между участниками на принципе возвратности средств страхового денежного фонда, с минимальными расходами на ведение дела.
Приоритетной целью является защита экономических интересов участников-страхователей.
ОВС создаются тогда, когда коммерческие компании либо не принимают на страхование данную группу рисков, либо такое страхование обойдется слишком дорого, либо страхователей не удовлетворяют условия (например, лимиты ответственности, франшизы и т.п.).
ОВС привлекают страхователей прежде всего возможностью максимально снизить расходы на ведение дела.
ОВС не оплачивают услуги страховых посредников, не финансируют превентивные мероприятия.
Будучи некоммерческими
органи1 Ст.
50п.1.
ГК РФ.
17

[стр.,18]

зациями, они не являются плательщиками налога на прибыль.
Таким образом, главное преимущество ОВС над коммерческими, это минимизация расходов при проведении страховой деятельности.
На долю ОВС во многих западных странах приходится порядка 50 % рынка по отдельным видам страхования, а в некоторых и
более.1 В РФ ОВС пока нет на страховом рынке в силу отсутствия необходимой правовой базы и достаточной страховой культуры населения 2 Поэтому далее, говоря о предложении на российском страховом рынке, мы будем рассматривать коммерческие страховые организации.
Обобщая вышесказанное, подведем некоторые предварительные итоги.
Страховой рынок весьма специфический объект
государственного регулирования, в силу того, что и сама страховая услуга, и спрос и предложение на нее имеют многочисленные особенности.
Однако специфика страхового рынка не ограничивается сферой
непосредственного оказания страховой услуги, что немаловажно для реализации действительно комплексного подхода к его государственному регулированию.
В этой связи рассмотрим более подробно ряд участников страхового рынка, которые в силу их важного значения для современного страхового рынка, являются объектом государственного регулирования не меньше, чем страховые организации и ОВС, рассмотренные выше.
Важно также раскрыть их особенности, так как в дальнейшем они потребуются при исследовании соответствующих форм и методов государственного регулирования каждого из них.
Страховые посредники связующее звено, функционирующее между производителями и потребителями страховых услуг В современных условиях продажи страховых продуктов непосредственно страховщиком страхователю (так называемым методом прямых продаж) не является преобладающими (хотя в ряде стран существует тенденция к росту использования именно этого метода).
Поэтому страховые посредники сохраняют свою важную роль.
Посредники в РФ могут действовать как от имени и по поручению страховщика (страховые агенты), так и по поручению страхователя и страховщика (страховые брокеры).
И агенты, и брокеры решают одну задачу достижение баланса интересов страховщика и страхователя при заключении договора страхования, с учетом собственного экономического интереса получения комиссионного вознаграждения.
Однако при этом особенность страхового агента в том, что он выступает как участник рынка со стороны предложения, то есть для него приоритетными являются интересы страховщика, поэтому и регулируется деятельность агентов, как правило, не отдельно, а вместе со страховщиками.
Страховой брокер в развитых странах чаще выступает со стороны спроса, приоритетными являются интересы страхователя (перестрахователя), поэтому деятельность брокеров регулируется государством сама по себе, с применением самостоятельных форм и методов.
Страховые агенты по сравнению с брокерами характеризуются более высокой степенью зависимости от страховщика, на которого они работают на основании гражданско-правовых договоров (а в 1 «Страхование от «А» до «Я» под ред.
К.
Турбиной, Л.
Корчевской / Москва, 1996 г., с.
48.
2 Более подробно см.
Жилкина М.С.
«Отсутствие как объективная оценка: взаимное страхование показывает «развитость» рынка» / «Экономика и жизнь», 1998 г., № 2, с.
6.

18

[Back]