|
53 вообще к идее страхования. В общественном сознании недоверие к страховой идее воплощается в претензиях населения к государственным институтам. Именно поэтому государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики целом».1 Сегодня в центре внимания органов страхового надзора развитых стран проблема соответствия величины активов страховщика его обязательствам. страхового надзора важный, но далеко субъект государственного регулирования страхового рынка в силу того, что в их компетенцию входит регулирование и контроль собственно страховых операций, допуск страховщиков на рынок, определение условий формирования и использования страховых резервов и т.п. В регулировании страхования принимают участие и другие государственные органы (налоговые, антимонопольные, Центральный банк). Таким образом, как следует из приведенных выше определений страхового рынка, он характеризуется динамикой спроса и предложения на определенные страховые продукты. Соответственно, сферами воздействия государственного регулирования будут предложение страховых продуктов, сами продукты и спрос на них. Обобщая изученные материалы российских и зарубежных авторов, на наш взгляд, объекты государственного регулирования можно сгруппировать следующим образом. Объектами регулирования предложения на страховом рынке могут быть: создание страховых организаций (их допуск на рынок); страховые операции действующих компаний; финансовая устойчивость и платежеспособность страховых компаний; инвестиционная деятельность страховщиков; операции по перестрахованию; 1 Шахов В.В. «Страхование». Учебник. // М.: Страховой полис: ЮНИТИ, 1997, с. 67. |
•развитие инфраструктуры страхового рынка; •содействие кадровому обеспечению страховых компаний; •обеспечение взаимодействия национального страхового рынка с международным; •участие в работе межгосударственных органов страхового надзора. Субъекты государственного регулирования страхового рынка это органы государственной власти, к компетенции которых отнесено регулирование деятельности страховых компаний и др. участников страхового рынка. Важное место в системе регулирования страхового рынка любой страны занимают органы страхового надзора, которые имеют статус государственного органа исполнительной власти, функционально обособленны и сочетают функции регулирования и контроля страхового рынка. Основы деятельности органов страхового надзора страны определены, как правило, в федеральном законе о страховании или об организации страхового надзора. Законом может регламентироваться правовой статус органа надзора, его основные задачи и функции, права и обязанности, структура центральных органов и их территориальных подразделений и др. Целью создания и функционирования органов страхового надзора признается обеспечение соблюдения требований законодательства о страховании, эффективного развития рынка страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. В пределах установленной компетенции органы страхового надзора обязаны осуществлять регулирование единого национального страхового рынка путем установления общих требований по регистрации и лицензированию, контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учета и отчетности, методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования. В своей деятельности органы страхового надзора руководствуются нормами общего и специального законодательства, осуществляют свою деятельность во взаимодействии с другими органами исполнительной власти, общественными объединениями, юридическими лицами и гражданами. В современных условиях органы страхового надзора развитых стран отдают приоритет изучению финансового положения страховщика и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователями. «Отсутствие средств у страховщика для расчетов по принятым обязательствам подрывает доверие не только к конкретному страховщику, но и вообще к идее страхования. В общественном сознании недоверие к страховой идее воплощается в претензиях населения к государственным институтам. Именно поэтому государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики в целом.».1 Сегодня в центре внимания органов страхового надзора развитых стран проблема соответствия величины активов страховщика его обязательствам. Шахов В.В. «Страхование» / Москва, 1997 г., с.67. 34 Органы страхового надзора важный, но далеко не единственный субъект государственного регулирования страхового рынка в силу того, что в их компетенцию входит регулирование и контроль собственно страховых операций, допуск страховщиков на рынок, определение условий формирования и использования страховых резервов и т.п. В регулировании страхования принимают участие и другие государственные органы (налоговые, антимонопольные, Центральный банк). Таким образом, как следует из приведенных выше определений страхового рынка, он характеризуется динамикой спроса и предложения на определенные страховые продукты. Соответственно, сферами воздействия государственного регулирования будут предложение страховых продуктов, сами продукты и спрос на них. Обобщая изученные материалы российских и зарубежных авторов, на наш взгляд, объекты государственного регулирования можно сгруппировать следующим образом. Объектами регулирования предложения на страховом рынке могут быть: создание страховых организаций (их допуск на рынок); страховые операции действующих компаний; финансовая устойчивость и платежеспособность страховых компаний; инвестиционная деятельность страховщиков; операции по перестрахованию; организация страховых пулов; страховое посредничество (брокеры и агенты); развитие инфраструктуры страхового рынка; конкуренция и соблюдение антимонопольного законодательства; деятельность объединений страховщиков; квалификация управленческого персонала страховых компаний, страховых брокеров, аудиторов; международные аспекты деятельности в области страхования и перестрахования. Регулирование страхового продукта может включать: утверждение правил (условий) страхования (типовых для всего рынка или индивидуальных для конкретного страховщика); регулирование наличия необходимых условий в договоре страхования (полисе); утверждение типовых форм договоров страхования (страховых полисов); регулирование страховых тарифов; регулирование норм доходности (по накопительному страхованию жизни). Объектом регулирования спроса могут быть: условия налогообложения страховых взносов и выплат; установление различных льгот для страхователей; законодательно установленная обязанность страхования определенных рисков; стимулирование спроса на финансовые услуги вообще,в т.ч. на страхование, с целью привлечения в экономику дополнительных инвестиционных ресурсов. 35 |