можно было бы путем создания специализированных страховых банковских компаний. Кроме непосредственно страховых операций такие компании предоставляют за дополнительную плату необходимые сведения о финансовых, деловых и прочих качествах клиента. Подобная система гибкого обмена информацией позволяет коммерческим банкам получать дополнительные и весьма ценные сведения о финансовом положении клиентов и их гарантов и поручителей, о составе учредителей и их имущественном положении, о наличии криминального прошлого и т. д. Тесная связь существует между риском несбалансированной ликвидности и потерями в деятельности банков при формировании депозитов. Появлению данного вида риска может способствовать досрочное истребование вкладов. На их досрочное взыскание кроме изменения финансового положения вкладчика оказывают влияние факторы, связанные с неустойчивостью политического и экономического положения в стране. Прогнозировать подобного рода события, и особенно в современной России, довольно затруднительно. Для предупреждения и регулирования риска по формированию депозитов коммерческие банки поддерживают оптимальное соотношение между пассивными и активными операциями, устанавливают целесообразное соотношение между собственными средствами, разрабатывают методы расчета коэффициентов связанности депозитов с учетом особенностей деятельности и руководствуются ими при размещении депозитов. К непосредственно кредитному риску относятся ссудные операции с просроченным сроком возврата ссуды. Как показывают данные таблицы 14, в Российской Федерации величина просроченной задолженности колебалась в пределах 1-2% ото всех размещенных средств банковского сектора. Вместе с тем величина просроченной задолженности неуклонно растёт. 104 |
80 — риск банковских злоупотреблений; — риск политической и экономической нестабильности. Риск несбалансированной ликвидности обычно возникает в случаях неадекватного подхода к выбору клиента с неустойчивым финансовым положением. В значительной степени этому способствует рассредоточение его средств в нескольких коммерческих банках, что мешает правильной оценке финансового положения, целевого использования ссуд, создает возможность двух-, трехкратного кредитования одного и того же клиента. Избежать риска несбалансированной ликвидности в данном случае можно было бы путем создания специализированных страховых банковских компаний. Кроме непосредственно страховых операций такие компании предоставляют за дополнительную плату необходимые сведения о финансовых, деловых и прочих качествах клиента. Подобная система гибкого обмена информацией позволяет коммерческим банкам получать дополнительные и весьма ценные сведения о финансовом положении клиентов и их гарантов и поручителей, о составе учредителей и их имущественном положении, о наличии криминального прошлого и т. д. Тесная связь существует между риском несбалансированной ликвидности и потерями в деятельности банков при формировании депозитов. Появлению данного вида риска может способствовать досрочное истребование вкладов. На их досрочное взыскание кроме изменения финансового положения вкладчика оказывают влияние факторы, связанные с неустойчивостью политического и экономического положения в стране. Прогнозировать подобного рода события, и особенно в современной России, довольно затруднительно. Для предупреждения и регулирования риска по формированию депозитов коммерческие банки поддерживают оптимальное соотношение между пассивными и активными операциями, устанавливают целесообразное соотношение между собственными средствами, разрабатывают методы расчета коэффици 81 ентов связанности депозитов с учетом особенностей деятельности и руководствуются ими при размещении депозитов. К непосредственно кредитному риску относятся ссудные операции с просроченным сроком возврата ссуды. По различным оценкам, в Российской Федерации величина просроченной задолженности колебалась в пределах 1020%. Особенно это относится к среднесрочным и долгосрочным кредитам, выданным под мероприятия, сроки которых, а следовательно, и расчетные сроки окупаемости, были нарушены. Кредитный риск увеличивается в связи с тенденцией кредитования субъекта, а не объекта при переливе средств из сферы долгосрочного кредитования в сферу краткосрочных ссуд. Он возникает при: а) ухудшении финансового положения заемщика; б) возникновении непредвиденных осложнений в деятельности заемщи ка; в) неблагоприятной обстановке на рынке. Однако существует возможность в той или иной степени обеспечить защиту от кредитного риска путем: 1) установления максимального удельного веса кредитных вложений, покрываемых собственными средствами; 2) создания резерва для покрытия расходов в случае нарушения сроков возврата ссуд; 3) расчета процента максимально допустимого увеличения долга отдельного предприятия банку; 4) диверсификации кредитных вложений; 5) получения достаточного обеспечения по выдаваемым кредитам при реализации залогового права банка. К риску по новым формам деятельности относятся риски при проведении факторинговых и лизинговых операций, дисконта векселей, форфейтирования и т. д. При проведении факторинговой операции коммерческие банки обра |