|
По-настоящему первый опыт создания учреждений, занимающихся интегрированным финансовым надзором и регулированием, был предпринят в Швеции, Норвегии и Дании в 80-е гг. ХХ-го столетия. Дальнейшее продолжение обсуждения данной проблемы получило в 1999 г. на первой встрече представителей интегрированных агентств по финансовому надзору и регулированию в Сиднее. В работе конференции принимали участие представители Австралии, Канады, Дании, Кореи, Японии, Норвегии, Сингапура, Швеции и Великобритании. Важнейшей причиной, побудившей принять решение об образовании интегрированных организаций финансового надзора и регулирования, было взаимное проникновение различных напраатений финансового бизнеса, в условиях которого комбинированное предоставление банковских, страховых, консультационных и прочих услуг становилось доминирующей тенденцией. Основной же гарантией организации интегрированного надзора и регулирования служит открытость общества, которая предполагает эффективность доступа и использования информации. Интересным представляется опыт Великобритании, где Департамент по финансовому' надзору и регулированию был создан на основе одного из структурных подразделений Банка Англии. При этом полномочия новой организации были установлены на основе соглашения между Банком Англии, Министерством финансов и Департаментом по финансовому надзору и регулированию. Скандинавские страны, первые начавшие интеграцию органов финансового надзора и регулирования, в качестве одного из аргументов использовали «эффект масштаба», позволяющий добиваться большой экономии денежных средств в условиях высококонцентрированной финансовой системы. Одним из важных факторов, воздействующих на ход интеграционных процессов в области фиггансового надзора и регулирования, явилось также то, что наиболее активным игроком на страховом рынке и рынке ценных бумаг стали коммерческие банки. 117 |
20 6 подвержены риску банкротства. Источником его зарождения и развития является сама природа банковской деятельности, зависимая от воздействия фундаментальных рисков, проявляющихся и на микроэкономическом, и на макроэкономическом уровне. В условиях институционализации и глобализации технологические нововведения послужили стимулом для проникновения в банковский сектор небанковских финансовых организаций, что вызывает необходимость рассмотрения вопроса об интегрированном финансовом надзоре и регулировании в рамках реализации пруденциальных приоритетов портфельной политики коммерческих банков. Интегрированный финансовый надзор и регулирование Интегрированный финансовый надзор и регулирование, в котором вышеуказанные функции концентрируются в отдельно выделенном учреждении денежно-кредитного регулирования, является насущной потребностью XXI века. В условиях, когда финансовые, банковские и страховые компании входят в интегрированный рынок, на котором разделить услуги, предлагаемые ими, практически невозможно, а услуги, оказываемые финансовыми организациями, приобретают социально значимый характер, необходим качественно иной подход к организации финансового надзора и регулирования. По-настоящему первый опыт создания учреждений, занимающихся интегрированным финансовым надзором и регулированием, был предпринят в Швеции, Норвегии и Дании в 80-е гг. 20-го столетия. Дальнейшее продолжение обсуждения данной проблемы получило в 1999 г. на первой встрече представителей интегрированных агентств по финансовому надзору и регулированию в Сиднее. В работе конференции принимали участие представители Австралии, Канады, Дании, Кореи, Японии, Норвегии, Сингапура, Швеции и Великобритании. Основным аргументом в пользу создания интегрированных организаций финансового надзора и регулирования является то, что в результате возникно 207 вения новых финансовых инструментов, их разделения и слияния, провести четкую границу между банковскими, страховыми и другими организациями практически невозможно. Подтверждением этого могут служить многочисленные споры между Банком России и ФКРЦ по поводу разделения своих полномочий. Интегрированный финансовый надзор и регулирование предполагает введение единой организации, ответственной за выполнение функции надзора и регулирования во всех секторах финансового рынка. Первой причиной, побудившей принять решение об образовании интегрированных организаций финансового надзора и регулирования, было взаимное проникновение различных направлений финансового бизнеса, в условиях которого комбинированное предоставление банковских, страховых, консультационных и прочих услуг становилось доминирующей тенденцией. Большинство подобного рода организаций выполняют одинаковые функции: они регулируют деятельность кредитных организаций, небанковских инвестиционных учреждений и страховых компаний в части соблюдения действующего законодательства и установления платежеспособности. Численность персонала организации по интегрированному финансовому надзору и регулированию определяется масштабами деятельности и финансируется в основном не за счет доходов бюджета, а за счет налогов, взимаемых с организаций, в отношении которых осуществляется интегрированный финансовый надзор и регулирование. Такое финансирование дает определенную независимость от правительства, перед которым данная организация в конечном счете и отчитывается. Независимость деятельности организации обеспечивается наблюдательным советом, определяющим стратегические и тактические приоритеты, а также механизм их реализации. Основной же гарантией организации интегрированного надзора и регулирования служит открытость общества, которая предполагает эффективность доступа и использования информации. 211 Скандинавские страны, первые начавшие интеграцию органов финансового надзора и регулирования, в качестве одного из аргументов использовали «эффект масштаба», позволяющий добиваться большой экономии денежных средств в условиях высококонцентрированной финансовой системы. Одним из важных факторов, воздействующих на ход интеграционных процессов в области финансового надзора и регулирования, явилось также то, что наиболее активным игроком на страховом рынке и рынке ценных бумаг стали коммерческие банки. В качестве примера можно рассмотреть деятельность Датского интегрированного агентства по финансовому надзору и регулированию. Организация Шведского интегрированного агентства по финансовому надзору и регулированию (Sweden Finance Inspektion) имеет следующую организационную структуру: Совет по страховому делу Управление агентством Совет по ценным бумагам Советник по международным отношениям Совет по пенсионному обеспечению Департамент банковского дела Департамент регулирования ценных бумаг Департамент страховых брокеров Департамент страхового дела Департамент страхования жизни и пенсионного дела Департамент общего страхования и перестрахования Департамент управления кредитным риском Департамент управления рыночным риском Департамент кредитования по закладным Департамент управления финансами, информацией и персоналом Департамент учета и отчетности |