с!оиЫе сотсМез оГ \уап& . При определении величины издержек коммерческого банка необходимо учитывать: совпадение стратегических и тактических интересов коммерческого банка и его клиентов; установление взаимно приемлемого уровня между ликвидностью и доходностью как банка, так и его клиентов; соблюдение внешних требований, устанавливаемых органами денежно-кредитного регулирования; достижение рациональной сгруктуры банковскою портфеля. Проведенный автором анализ показал, что предоставление индивидуальных услуг и тарифов на открытие и ведение счета определяется в основном оборотом и величиной неснижающегося остатка средств на счете клиента, который колеблется в пределах рублевого эквивалента 2000100000 дол. в зависимости от размеров и специфики деятельности самого коммерческого банка. Трудоемкость и достаточно высокий уровень риска, принимаемый коммерческим банком при проведении подобного рода операций, определяются: высоким уровнем неопределенности; вероятностью высокой степени неадекватности уровня процентных ставок по остатку средств на счете и возможностями банка по размещению их в рамках рациональных приоритетов портфельной политики коммерческого банка. Итак, методика оптимизации портфельной политики коммерческого банка включает в себя следующие этапы: а) определение приоритетов, перспективных направлений; б) выбор предпочтительных мегодов управления портфелем активов и пассивов; в) создание системы взаимодействия между организационными структурами банка, применяющими эти методы; 41 Лнгл. «взаимное совпадение намерений (интересов)». Перевод автора. 152 |
239 пользована в практической деятельности коммерческого банка при условии, что она будет дополнена четко формализованной процедурой определения суммы расходов на обслуживание одного счета. Сумму расходов на обслуживание одного счета возможно представить формулой: Р = п х Н + — н ' где Р — сумма расходов на ведение одного счета; Н — время в нормо-часах на ведение одного счета; п — почасовая ставка оплаты труда операционного работника; К — капиталовооруженность труда операционного работника; н — нормативное число счетов, обслуживаемых одним сотрудником банка. Корректное решение вопроса об определении издержек банка на обслуживание счетов своих клиентов приобретает особое значение в контексте формирования и управления банковским портфелем в разрезе double coincides of wants. При определении величины издержек коммерческого банка необходимо учитывать: — совпадение стратегических и тактических интересов коммерческого банка и его клиентов; — установление взаимно приемлемого уровня между ликвидностью и доходностью как банка, так и его клиентов; — соблюдение внешних требований, устанавливаемых органами денежно-кредитного регулирования; — достижение рациональной структуры банковского портфеля. Проведенный автором анализ показал, что предоставление индивидуальных услуг и тарифов на открытие и ведение счета определяется в основном оборотом и величиной неснижающегося остатка средств на счете клиента, который колеблется в пределах рублевого эквивалента 2000-100000 240 дол. в зависимости от размеров и специфики деятельности самого коммерческого банка. Трудоемкость и достаточно высокий уровень риска, принимаемый коммерческим банком при проведении подобного рода операций, определяются: — высоким уровнем неопределенности; — вероятностью высокой степени неадекватности уровня процентных ставок по остатку средств на счете и возможностями банка по размещению их в рамках пруденциальных приоритетов портфельной политики коммерческого банка. Рассматривая совокупность внешних факторов, влияющих на развитие системы российских коммерческих банков, необходимо выделить ключевые элементы, детерминирующие уровень политической и экономической неопределенности: 1. Системный кризис как результат фундаментального противоречия между относительно высокими темпами развития финансового сектора и глубоким затяжным спадом в реальной экономике. 2. Постоянное превышение расходов над доходами федерального бюдже-" та (до 2000 г.), обусловливающее рост государственных заимствований, что ориентировало банки на получение доходов от проведения спекулятивных операций с государственными ценными бумагами. 3. Введение в расчетную систему различного рода денежных суррогатов, позволяющее в рамках действующего законодательства направлять денежные потоки лицам с делегированными полномочиями в части принятия конкретных решений, что препятствовало своевременному возврату кредитов и фактически приводило к тому, что в реальном секторе не было альтернативных объектов вложения средств с приемлемыми уровнями рисков. В условиях возрастания уровня неопределенности, как это ни странно, в России в наиболее худшем положении оказались крупные и многопрофильные банки, более других вовлеченные в операции на валютном и срочном сегмен |