|
116 долгосрочные кредиты организациям и предприятиям республики на инвестиционные цели, в том числе на осуществление инновационной деятельности, модернизацию производства, удовлетворение социальных нужд занятых в производстве работников (строительство жилья и других социальных объектов); инвестиционные вложения, осуществляемые за счет собственных средств и включающие долгосрочные вложения в акции местных акционерных обществ, участие в капиталах дочерних и зависимых организаций, а также в перераспределении капитала внутри финансово-промышленных групп (ФПГ) в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ от 16.01.04 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»; инвестиционные вложения во все виды ценных бумаг, выпускаемых местными эмитентами, за счет привлеченных банковскими учреждениями ресурсов; инвестиционные вложения, осуществляемые за счет средств клиентов и по их поручению, направляемые на покупку ценных бумаг, эмитируемых местными предприятиями и организациями. Процесс общественного воспроизводства невозможен без движения финансовых ресурсов. Перераспределение денежных средств осуществляется с помощью механизмов кредитования и инвестирования, поэтому банковский сектор является частью инфраструктуры, обеспечивающей нормальное функционирование реального сектора региональной экономики. Нами уже отмечалось, что особый интерес представляет региональный срез структуры и объемов кредитования экономики, оценка влияния кредитов учреждений банковского сектора на объемы производства в приоритетных отраслях экономики региона, поскольку именно специфика экономического развития региона определяет объемы и структуру кредитных вложений. В целом по Ростовской области объем банковских ссуд, выданных юридическим и физическим лицам, в рассматриваемом периоде увеличился в 5,6 раза. |
и з 3. НАПРАВЛЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СРЕДЫ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЦЕССА НА МЕЗОУРОВНЕ КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ 3.1 Анализ инвестиционной деятельности банковского сектора региона КЧР в отраслевом разрезе Процесс общественного воспроизводства невозможен без движения финансовых ресурсов. Перераспределение денежных средств осуществляется с помощью механизмов кредитования и инвестирования, поэтому банковский сектор является частью инфраструктуры, обеспечивающей нормальное функционирование реального сектора региональной экономики. Нами уже отмечалось, что особый интерес представляет региональный срез структуры и объемов кредитования экономики, оценка влияния кредитов учреждений банковского сектора на объемы производства в приоритетных отраслях экономики региона, поскольку именно специфика экономического развития региона определяет объемы и структуру кредитных вложений. При этом темпы роста объемов кредитных вложений региональных банков на протяжении трех лет оставались на более низком уровне, чем темпы роста вложений филиалов ииорегиональных банков. Соответственно, к концу 2007 г. доля выданных ими ссуд сократилась с 24,0 до 7,3 %. Во многом это связано с гем, что региональные банки в силу недостаточной капитализации нс в состоянии удовлетворять запросы крупных товаропроизводителей республики, а практика синдицироиагшого кредитования в регионе не развита. В то же время высокий уровень кредитования местной экономики со стороны ииорегиональных банковских структур свидетельствует об эффективности проводимой Правительством КЧР экономической политики, в результате которой сократился отток ресурсов с территории республики и выросли вложения в ее экономику. В отраслевом разрезе в рассматриваемом периоде преобладали кредитные вложения в промышленность и торговлю и общественное питание. Доля 133 ских ссуд для населения, снижения уровня кредитных рисков по ссудам, предоставляемым на потребительские цели. При этом необходимо отметить факт незначительного объема просроченной задолженности по кредитам, выданным населению. Ее доля в общем объеме просроченной задолженности кредитных организаций республики в течение рассматриваемого периода последовательно снижалась. Кроме того, рост объемов просроченной задолженности в абсолютном выражении значительно отставал от темпов увеличения объема предоставленных населению ссуд. Столь незначительные объемы просроченной задолженности по данному виду ссуд говорят о достаточном уровне платежеспособности заемщиков, а также об их желании взаимодействовать с банковским сектором региона в долгосрочной перспективе. Таким образом, в настоящее время отсутствие способов повышения интереса банковских учреждений к потребительскому кредитованию, а также механизмов его расширения за счет снижения процентных ставок по кредитам и увеличения сроков кредитования препятствует усилению влияния банковского сектора на решение проблемы доступа населения к дополнительным денежным средствам, а также на объем и структуру потребительского спроса населения региона. Участие банковского сектора в инвестиционной деятельности, осуществляемой на территории региона, включает в себя, по нашему мнению, несколько основных направлений: долгосрочные кредиты организациям и предприятиям республики на инвестиционные цели, в том числе на осуществление инновационной деятельности, модернизацию производства, удовлетворение социальных нужд занятых в производстве работников (строительство жилья и других социальных объектов); инвестиционные вложения, осуществляемые за счет собственных средств и включающие долгосрочные вложения в акции местных акционерных обществ, участие в капиталах дочерних и зависимых организаций, а также в перераспределении капитала внутри финансово-промышленных 134 групп (Ф ПГ) в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ от 16.01.04 г. № 110-И «О б обязательных нормативах банков»; инвестиционные вложения во все виды ценны х бумаг, выпускаемых местными эмитентами, за счет привлеченных банковскими учреждениями ресурсов; инвестиционные вложения, осущ ествляемые за счет средств клиентов и по их поручению, направляемые на покупку ценных бумаг, эмитируемых местными предприятиями и организациями. Относительно первого направления использования инвестиционных ресурсов баш<овского сектора, мож но отметить, что кредиты такого рода выдаются только одним банком в регионе ОКБ СБ РФ . При этом они носят в основном единичный характер и направляю тся лиш ь отдельным предприятиям, относящ имся к категории наиболее надеж ны х заемщ иков. И х объем составляет не более 5 % от общ ей сум мы выдаваемы х банком ссуд, что во многом определяется недостаточным уровнем обеспечения банковского сектора длинными деньгами в виде долгосрочных вкладов и депозитов. Следую щ ие направления осущ ествления портфельных инвестиций в экономику К Ч Р можно охарактеризовать данны м и таблицы , определяю щ ей структуру вложений банковского сектора региона в ценные бумаги федеральных и местных эмитентов (см. таблицу 3.1.7). Таблица 3.1.7. Структура инвестиционных вложений банковского сектора КЧР в ценные бумаги1 01.04.06 01.01.07 01.01.08 01.01.09 Вложения в ценные бумаги 100 100 100 100 Доля штожегтй в акция всего 10,3 10,7 4,6 0,8 Доля портфельных инвестиций в капиталы местных предприятий 1,4 1,6 0,7 0,05 Доля участия в дочерних и зависимых обществах 0,7 0,5 0,48 1,3 Бюллетень банковской статистики, 2005 — 2009 www.cbr.ni. |