|
127 сформированной ими кредитной задолженности. Более того, если в целом по стране региональные банки удовлетворяют около четверти потребности населения в потребительских ссудах, то по Ростовской области этот показатель в 2008 г. был равен только 13 %м, что практически вдвое ниже среднего по стране уровня. К причинам недостаточного развития рынка потребительского кредитования в регионе можно отнести отсутствие необходимых законодательных актов в области обеспечения прав кредиторов, как на федеральном, так и на местном уровне, неразвитость механизмов повышения доступности банковских ссуд для населения, снижения уровня кредитных рисков по ссудам, предоставляемым на потребительские цели. При этом необходимо отметить факт незначительного объема просроченной задолженности по кредитам, выданным населению. Ее доля в общем объеме просроченной задолженности кредитных организаций области в течение рассматриваемого периода последовательно снижалась. Кроме того, рост объемов просроченной задолженности в абсолютном выражении значительно отставал от темпов увеличения объема предоставленных населению ссуд (таблица 19). Столь незначительные объемы просроченной задолженности по данному виду ссуд говорят о достаточном уровне платежеспособности заемщиков, а также об их желании взаимодействовать с банковским сектором региона в долгосрочной перспективе. Таблица 3.1.5 Объемы и динамика просроченной задолженности по ссудам физическим лицам, предоставленным игроками регионального рынка банковских услуг Ростовской области 8 01.04.06 % 01.01.07 % 01.01.08 % 01.01.09 % 01.01.10 % Остатки ссудной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, млн. руб. 647,1 100 1108,8 100 1881,9 100 4180,5 100 8248,6 100 8Бюллетень банковской статистики, 2006-2010 www.cbr.ru. |
132 лом по стране региональные банки удовлетворяю т около четверти потребности населения в потребительских ссудах, то по КЧР этот показатель в 2007 г. был равен только 13 % , что практически вдвое ниж е среднего по стране уровня. Таблица 3.1.6 Объемы и динамика ссуд, предоставленных банковским сектором региона КЧР физическим лицам1 За 2004 г. % за 2005 г. % за 2006 г. % за 2007 1 % г. 1 Изменение, раз ВРП, млрд руб 57,5 72,9 85,5 I 110,4 1 Всего кредитных вложений, млн руб 9975,8 100 23232,9 100 37629,0 100 56111,9 100 5,6 в том числе: кредиты физическим лицам всего, млн руб 1048,3 10,5 1733,2 7,5 2890,4 7,7 6041,3 10,8 5,8 в том числе: региональные банки, млн руб 219,7 21,0 411,3 23,7 715,5 24,8 779,0 12,9 3,5 филиалы инорегиональных банков, млн руб 828,6 79,0 1321,9 76,3 2174,9 75,2 5262,3 87,1 6,4 Доля ссуд, выданных физическим лицам в ВРП республики 1,8 2,4 3,4 5,5 Доля кредитов на приобретение жилья в общем объеме ссуд, предоставленных физическим лицам 7,0 15,0 20,0 К причинам недостаточного развития ры нка потребительского кредитования в регионе мож но отнести отсутствие необходимы х законодательных актов в области обеспечения прав кредиторов, как на федеральном, так и на местном уровне, неразвитость механизмов повы ш ения доступности баиков1Таблица составлена но данным ГУ ЦБ РФ по КЧР, с учетом оценки специалистов ряда республиканских банков. 133 ских ссуд для населения, снижения уровня кредитных рисков по ссудам, предоставляемым на потребительские цели. При этом необходимо отметить факт незначительного объема просроченной задолженности по кредитам, выданным населению. Ее доля в общем объеме просроченной задолженности кредитных организаций республики в течение рассматриваемого периода последовательно снижалась. Кроме того, рост объемов просроченной задолженности в абсолютном выражении значительно отставал от темпов увеличения объема предоставленных населению ссуд. Столь незначительные объемы просроченной задолженности по данному виду ссуд говорят о достаточном уровне платежеспособности заемщиков, а также об их желании взаимодействовать с банковским сектором региона в долгосрочной перспективе. Таким образом, в настоящее время отсутствие способов повышения интереса банковских учреждений к потребительскому кредитованию, а также механизмов его расширения за счет снижения процентных ставок по кредитам и увеличения сроков кредитования препятствует усилению влияния банковского сектора на решение проблемы доступа населения к дополнительным денежным средствам, а также на объем и структуру потребительского спроса населения региона. Участие банковского сектора в инвестиционной деятельности, осуществляемой на территории региона, включает в себя, по нашему мнению, несколько основных направлений: долгосрочные кредиты организациям и предприятиям республики на инвестиционные цели, в том числе на осуществление инновационной деятельности, модернизацию производства, удовлетворение социальных нужд занятых в производстве работников (строительство жилья и других социальных объектов); инвестиционные вложения, осуществляемые за счет собственных средств и включающие долгосрочные вложения в акции местных акционерных обществ, участие в капиталах дочерних и зависимых организаций, а также в перераспределении капитала внутри финансово-промышленных |