|
44 ский спрос, в частности, на приобретение предметов длительного пользования и жилья. При этом на современном этапе расширение масштабов кредитной деятельности на региональных рынках банковских услуг сдерживается рядом факторов, основными из которых являются: высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики и низкой рентабельностью деятельности большинства хозяйствующих субъектов; дефекты в управлении организациями и предприятиями реального сектора экономики и их низкая транспарентность; нерешенность ряда ключевых проблем обеспечения прав кредиторов и, прежде всего, несовершенство залогового законодательства; ограниченность ресурсной базы банков, наличие дефицита среднесрочных и долгосрочных пассивов. Особое значение приобретает региональный аспект кредитной деятельности банков, поскольку на региональном уровне наиболее остро ощущается нехватка ресурсов, и в силу неразвитости других финансовых рынков банковские кредиты зачастую являются единственной формой дополнительного привлечения средств хозяйствующими субъектами. При этом банковские кредиты работают на рост производства не столько напрямую, через увеличение производственных запасов и заделов незавершенного производства, сколько косвенно, через улучшение финансового состояния предприятий и такие формы воздействия банковского сектора на их экономический рост, как поддержание ликвидности и финансирование кассовых разрывов, замещение кредиторской задолженности, ресурсное обеспечение модернизации и технического перевооружения производства, финансирование инноваций. Кредитование программ социально-экономического развития региона и региональных целевых программ является важнейшим инструментом осуществления финансовой и денежно-кредитной политики в региональном мае |
34 В настоящее время роль банковского сектора в обеспечении экономического роста и развития социальной сферы по стране в целом и ее отдельным субъектам усиливается. Сам банковский сектор демонстрирует устойчивую динамику развития. Так, за период с 01.01.03 г. по 01.01.07 г, доля совокупных активов банков в ВВП возросла с 32,3 до 42,5 %, доля собственных средств (капитала) ~ с 12,1 до 13,3 %. доля кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора экономики с 10,4 до 18,8 % \ Вместе с тем на заседании Правительства РФ 11 февраля 2006 г. отмечалось, что если банковский сектор страны и сс регионов не будет развиваться более быстрыми темпами, то удвоения ВВП к 2010 г.достигнуть не удастся. В связи с этим стратегические планы банковских учреждений целесообразно разрабатывать с учетом роста их роли в развитии регионов и страны в целом, что является основой усиления их взаимодействия с экономикой, повышения качества и расширения ассортимента банковских услуг. Обеспечение непрерывности процесса общественного воспроизводства в национальных масштабах и на уровне отдельпых региопов страны невозможно без бесперебойного движения финансовых ресурсов. Перераспределение денежных средств, осуществляемое банковским сектором с помощью механизма кредитования, обуславливает то, что он представляет собой важнейшую часть финансовой инфраструктуры, которая обеспечивает нормальное функционирование региональной экономики. Для предприятий доступ к заемным средствам расширяет возможности удовлетворения их текущих потребностей в пополнении оборотных средств и покрытии неизбежно возникающих в процессе хозяйственной деятельности кассовых разрывов. Для населения банковские кредиты дают возможность удовлетворить растущий потребительский спрос, в частности, на приобретение предметов длительного пользования и жилья. При этом на современном этапе расширение масштабов кредитной деятельности банковского сектора сдерживается рядом факторов, основными из которых являются:1 1Обзор банковского сек-гора Российской Федерации (Интернет -версия), 2007,2008,2009. www.cbr.tu 35 высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики и низкой рентабельностью деятельности большинства хозяйствующих субъектов; дефекты в управлении организациями и предприятиями реального сектора экономики и их низкая транспарентность; нерешенность ряда ключевых проблем обеспечения прав кредиторов и, прежде всего, несовершенство залогового законодательства; ограниченность ресурсной базы банков, наличие дефицита среднесрочных и долгосрочных пассивов. Особое значение приобретает региональный аспект кредитной деятельности банков, поскольку на региональном уровне наиболее остро ощущается нехватка ресурсов, и в силу неразвитости других финансовых рынков банковские кредиты зачастую являются единственной формой дополнительного привлечения средств хозяйствующими субъектами. При этом банковские кредиты работают на рост производства не столько напрямую, через увеличение производственных запасов и заделов незавершенного производства, сколько косвенно, через улучшение финансового состояния предприятий и такие формы воздействия банковского сектора на их экономический рост, как поддержание ликвидности и финансирование кассовых разрывов, замещение кредиторской задолженности, ресурсное обеспечение модернизации и технического перевооружения производства, финансирование инноваций. Кредитование программ социально-экономического развития региона и региональных целевых программ является важнейшим инструментом осуществления финансовой и денежно-кредитной политики в региональном масштабе. Посредством такого кредитования в наиболее зримой форме реализуется прямое воздействие банковского сектора на экономику и социальную сферу. В то же время объемы кредитных вложений в экономику субъекта Федерации со стороны кредитных организаций зависят от многих факторов внешней среды, и, прежде всего, от состояния регионального бюджета, финансового положения предприятий и общей экономической конъюнктуры в регионе. |