|
95 ется эффективная экономическая политика, стимулирующая банковские структуры, в том числе и филиалы инорегиональных кредитных организаций, на взаимовыгодной основе вкладывать аккумулированные ресурсы в развитие экономики и социальной сферы региона. Об этом свидетельствует, в частности, низкий по сравнению с другими регионами России уровень оттока средств с территории области через систему расчетов филиалов со своими головными конторами. Важнейшей характеристикой, позволяющей выявить эффективность использования банками привлеченных средств, а также установить приоритеты, осуществляемой ими политики, является степень использования аккумулируемых средств для целей кредитования экономики и населения. Табл. 2.2.6 Динамика соотношения обязательств игроков регионального рынка банковских услуг Ростовской области и выданных ими ссуд1 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 Всего Регион, банки Всего Регион, банки Всего Регион, банки Всего Регион, банки 1. Привлеченные средства, млн. руб. 13825 794 18534 1046 23864 1382 29646 2384 2. Ссудная задолженность, млн. руб. 6112 544 11974 783 18740 783 26557 1463 Отношение 2 к 1,% 44 69 65 75 79 85 90 61 Из данных таблицы видно, что в течение всего рассматриваемого периода ссудная задолженность росла гораздо более быстрыми темпами, чем привлеченные средства. С начала 2007 г. по конец 2009 г. доля привлеченных всеми кредитными организациями области средств, направляемая для кредитования предприятий и населения возросла с 44 до 90 %. Это свидетельствует 0 возрастающем интересе банков к обслуживанию потребностей реального 1Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет -версия), 2008, 2009, 2010. www.cbr.ru., Бюллетень банковской статистики, 2006-2010 www.cbr.ru. |
организациями в масштабах деятельности на рынке банковских услуг и наличие фактического монополиста в лице СКБ СБ РФ таит опасность резкого свертывания программ кредитования и инвестирования субъектов местного хозяйства в случае неблагоприятного изменения экономической конъюнктуры. Эта опасность связана с тем, что данные структуры в отличие от региональных банков имеют возможность перераспределять излишки ликвидности, образующиеся в результате сокращения кредитных вложений в экономику края. В-третьих, в крае осуществляется эффективная экономическая политика, стимулирующая банковские структуры, в том числе и филиалы инорегиопальных кредитных организаций, на взаимовыгодной основе вкладывать аккумулированные ресурсы в развитие экономики и социальной сферы региона. Об этом свидетельствует, в частности, низкий по сравнению с другими регионами России уровень отгока средств с территории края через систему расчетов филиалов со своими головными конторами. В отношении привлекаемых банковским сектором региона средств следует отметить тенденцию к их постоянному росту по большинству позиций. В целом структура привлеченных банками средств выглядит по Ставропольскому краю следующим образом (таблица 2.11): 97 Таблица 2.11. Структура средств, привлеченных кредитными организациями Ставропольского края [77,43] Показатели 01.01.02 01.01.03 01.01.04 01.01.05 млн. руб. % млн. руб. % млн. руб. % млн. руб. % Привлеченные средства всего 13824,7 100,0 18533.8 100,0 23863,8 100,0 29646,3 100,0 Средства бюджета 26,2 0,2 425,2 2,3 180,2 0,8 280,0 0,9 Средства государственных внебюджетных фондов 25,8 0,2 187,9 1,0 165,4 0,7 754,8 2,5 Средства организаций и предприятий на счетах 481,3 3,6 2779,7 15,0 4260,7 17,9 5012,5 16,9 Депозиты юридических лиц 214,0 1,4 338,0 1,8 534,0 2,2 883,3 3,0 Вклады физических лиц 13077,4 94,6 14313,9 77,2 18123,1 75,9 21952,1 74,0 общероссийского уровня (30,7 процента на начало 2005 г.), что объясняется указанными выше причинами. Остальные источники не играют существенной роли в формировании ресурсной базы кредитных организаций. Из сказанного можно сделать следующие выводы: • структура ресурсной базы действующих в регионе кредитных организаций, основу которой составляют привлеченные средства, специфична и заметно отличается от общероссийской, прежде всего, преобладанием в ней вкладов физических лиц; • ресурсная база банковских структур края растет достаточно быстрыми темпами, в основном совпадающими с темпами сс увеличения по стране в целом (см. таблицу 2.9); • рост обязательств банков перед предприятиями и населением края, с одной стороны, и расширение их ресурсной базы, с другой, существенно увеличивают степень влияния банковского сектора на стабильность экономической и социальной ситуации в регионе. Важнейшей характеристикой, позволяющей выявить эффективность использования банками привлеченных средств, а также установить приоритеты, осуществляемой ими политики, является степень использования аккумулируемых средств для целей кредитования экономики и населения. Таблица 2.12. Соотношение обязательств банковского сектора региона 99 и выданных им ссуд [77,43] 01.01.02 01.01.03 01.01.04 01.01.05 Всего Регион. банки Всего Регион. банки Всего Регион. банки Всего Регион. банки 1. Привлеченные средства, млн. руб. 13825 794 18534 1046 23864 1382 29646 2384 2. Ссудная задолженность, млн. руб. 6112 544 11974 783 18740 783 26557 1463 Отношение 2 к К % 44 69 65 75 79 85 90 61 Из данных таблицы видно, что в течение всего рассматриваемого периода ссудная задолженность росла гораздо более быстрыми темпами, чем привлеченные средства. С начала 2002 г. но конец 2004 г. доля привлеченных всеми кредитными организациями края средств, направляемая для кредитования предприятий и населения возросла с 44 до 90 процентов. Это свидетельствует о возрастающем интересе банков к обслуживанию потребностей реального сектора, а также о положительных тенденциях в развитии экономики края, раскрывающих новые возможности в использовании банковского капитала. При этом следует отметить, что региональные банки до 2004 г. направляли в кредиты большую в сравнении с филиалами инорегиональиых кредитных организаций долю привлеченных ресурсов. Это объясняется тем, что до недавнего времени филиалы передавали своим головным конторам значительную часть аккумулированных на территории края средств для их размещения в финансовые инструменты на федеральном уровне, так как регион не мог предложить им проекты размещения средств, сопоставимые с ними по доходности и степени риска. 2004 г. стал переломным. Инорегиопальные банковские структуры впервые направили в ссуды большую, чем местные банки часть привлеченных средств, а отток ресурсов с территории края сократился до минимума. Такая смена приоритетов частично обусловлена тем, что 2004 г. стал исключительно удачным для сельского хозяйства Ставрополья, что незамедлительно сказалось также на развитии кооперированных с ним отраслей промышленности. Однако основная причина, по нашему мнению, эффективная экономическая политика, в результате которой хозяйственные объекты края стали интересными для вложения банковских средств, в том числе и со стороны инорегиональиых банков. Преимущественное использование банками привлеченных средств непосредственно на территории края для целей кредитования предприятий и населения оказывает существенное положительное влияние на СЭР региона, 100 |