|
ра страхования не ограничиваются в правах по замене лиц гражданскоправового обязательства, в том числе и через правопреемство. Договор страхования предпринимательского риска носит характер свободно заключаемого. Свобода договора это общее правило, определяющее положение граждан и юридических лиц в системе гражданского права, а не их отношение к отдельным договорным формам. Принцип дает возможность судить о субъектах гражданских прав, а не о договорах, которые они заключают. Свобода договора выступает систематизирующим понятием, объединяющим в себе свободу заключения договора, свободу выбора контрагентов, свободу выбора договора, свободу выбора условий договора. Договор страхования предпринимательского риска — всегда срочный. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, непосредственно основан на теории вероятности1. Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности. Чем больший период будет браться для расчета определенной вероятности, тем больше будет размер риска наступления неблагоприятного для страхователя события. Исходя из прямой зависимости стоимости страхования и срока действия договора, законодатель (ст. 942 ГК РФ) относит условие о сроке к существенным условиям договора страхования. В ст. 942 ГК РФ определены условия, признаваемые существенными для договора имущественного страхования. Для договора имущественного страхования это соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; ’См.: Серебровский В. И. Понятие страхового договора в советском праве. С. 40. 118 |
145 наемных работников, также граждан, заключающих договор перевозки пассажиров. Законодателем устанавливается общее правило о свободе гражданско-правовых договоров, чье частичное ограничение может устанавливаться только на уровне закона (ст.421, 445 ГК РФ). Нельзя согласиться с квалификацией понуждения к заключению договора как нарушения принципа свободы договора, являющегося одним из основных принципов гражданского права. Свобода договора это общее правило, определяющее положение граждан и юридических лиц в системе гражданского права, а не их отношение к отдельным договорным формам. Принцип дает возможность судить о субъектах гражданских прав, а не о договорах, которые они заключают. Свобода договора выступает систематизирующим понятием, объединяющим в себе свободу заключения договора, свободу выбора контрагентов, свободу выбора договора, свободу выбора условий договора. Договор обязательного страхования не только не лишает субъекта принадлежащих ему гражданских прав, но и может быть рассмотрен только как ограничение отдельных свобод, вытекающих из принципа свободы договора. Договор страхования всегда срочный. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, непосредственно основан на теории вероятности.1 Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности. Чем больший период будет браться для расчета определенной вероятности, тем больше будет размер риска наступления 1 Серебровский В.И. Понятие страхового договора в Советском праве. С.40. 146 неблагоприятного для страхователя события. Исходя из прямой зависимости стоимости страхования и срока действия договора, законодатель (ст.942 ГК РФ) относит условие о сроке к существенным условиям договора страхования. Новым для страхового права является отнесение договора личного страхования к публичным договорам (п.1 ст.927 ГК РФ). Публичность договора в страховых правоотношениях обладает рядом особенностей. Публичный характер договора страхования заключается в установлении за страховщиком обязанности заключать такой договор в отношении каждого, кто к нему обратиться. Условия публичности формируют следующие обязанности страховщика: не отдавать предпочтение одному лицу перед другим; не устанавливать различные цены на услуги, а также различные иные условия публичного договора для всех потребителей; не отказывать в заключении договора при возможности установить такое правоотношение. Особенностью договора личного страхования является его отношение к установлению платы за страхование. Согласно п.2 ст.954 ГК РФ страховая премия определяется с учетом объекта страхования и характера страхового риска. При определении степени страхового риска страховщик вправе произвести обследование страхующегося лица. Таким образом, плата за личное страхование зависит от вида личного страхования, на который согласиться страхователь, здоровья, возраста и других личных характеристик застрахованного лица. Критерий о единой цене за личное страхование следует рассматривать как установление единого порядка определения и формирования данной цены, но не более того. Указание на одинаковую цену страхования возможно только по отношению к лицам с одинаковым состоянием здоровья и других условий, которые, согласно положению по конкретному виду страхо |