|
этих обстоятельств в стандартной форме договора страхования или запросить у страхователя, как уже отмечалось выше. Правила п.2 ст. 944 ГК РФ возлагают на страховщика бремя истребования и сбора информации о риске. В соответствии с этой статьей подписанием договора страховщик подтверждает достаточность предоставленных ему страхователем и собранных им самим сведений. В перечень такой информации могут включаться применительно к страхованию предпринимательского риска, например: объем, качество и цену товаров, работ, услуг, емкость их рынка и доля в ней страхователя, осуществляющего предпринимательскую деятельность; финансовые результаты деятельности страхователя за предшествующий и текущие годы, общая и текущая ликвидность, коэффициент собственного капитала; финансовые результаты деятельности за предшествующий год и кварталы текущего года покупателя предметов продажи (контрагента страхователя), его кредиторская задолженность (в том числе просроченная) и текущая ликвидность, коэффициент собственного капитала по бухгалтерскому балансу; такие же сведения о получателе кредита банка, наличии обеспечения кредита у заемщика; общая и текущая ликвидность, срок работы, категория надежности банка, удельный вес просроченных и непогашенных кредитов; инновации предпринимателя, технико-экономические показатели, эффективность научно-технических новшеств, внедряемых страхователем, наличие сертификатов качества и соответствия стандартам; средний ежемесячный объем производства и продажи товаров, работ, услуг за последние 12 месяцев, структура цены единицы измерения предмета продажи страхователя-предпринимателя; удельный вес времени остановок производства страхователя; 120 |
101 Правила этой статьи конкретизируют общую норму п.1 ст.942 ГК о существенных условиях договора страхования. Она вносит дополнительное условие его действительности в части сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая и размеров убытков. Обязанность сообщить существенные обстоятельства является безусловной, если эти обстоятельства известны страхователю и в то же время не известны страховщику в силу того, что они и не должны быть ему известны. Этой обязанности нет, если обстоятельства не известны страхователю и несущественны или неизвестны обеим сторонам договора. Последними считаются такие обстоятельства, о которых страховщик должен знать по своей профессии. Поскольку строгого критерия определения степени значимости упомянутых сведений нет, страховщику предоставляется право самому определять круг обстоятельств, которые могут иметь существенное значение для суждения о степени риска, и управомочивает его привести перечень этих обстоятельств в стандартной форме договора страхования или запросить у страхователя, как уже отмечалось выше. Правила п.2 ст. 944 возлагают на страховщика бремя истребования и сбора информации о риске. В соответствии с этой статьей подписанием договора страховщик подтверждает достаточность предоставленных ему страхователем и собранных им самим сведений. В перечень такой информации могут включаться применительно к страхованию предпринимательских рисков, например: объем, качество и цены товаров, работ, услуг, подлежащих продаже Ф страхователем-предпринимателем, емкость их рынка и доля в ней страхователя, имеющиеся заявки, заключенные или готовящиеся к подписанию, договоры купли-продажи, объем продаж и средняя цена за предшествующий год и кварталы текущего года; 102 финансовые результаты деятельности страхователя за предшествующий и текущие годы, общая и текущая ликвидность, коэффициент собственного капитала; финансовые результаты деятельности за предшествующий год и 0; кварталы текущего года покупателя предметов продажи (контрагента страхователя), его кредиторская задолженность (в том числе просроченная) и текущая ликвидность, коэффициент собственного капитала по бухгалтерскому балансу; такие же сведения о получателе кредита банка, наличии обеспечения кредита у заемщика; общая и текущая ликвидность, срок работы, категория надежности банка, удельный вес просроченных и непогашенных кредитов; инновации предпринимателя, технико-экономические показатели, эффективность научно-технических новшеств, внедряемых страхователем, наличие сертификатов качества и соответствия стандартам; средний ежемесячный объем производства и продажи товаров, работ, услуг за последние 12 месяцев, структура цены единицы измерения предмета продажи страхователя-предпринимателя; удельный вес времени остановок производства страхователя в • эффективном фонда рабочего времени за предшествующие заключению договора страхования 12 месяцев; снижение объема продаж страхователя за предшествующий и текущие годы работы, причины снижения, средний процент снижения цены продажи; издержки производства страхователя в расчете на единицу измерения товара, работ, услуг за предшествующий и текущий годы по отчетным периодам и их структура, причины и средний процент их увеличения или уменьшения; фактические размеры убытков страхователя от противоправных действий третьих лиц, судебных расходов за предшествующий и текущий годы; |