|
еще предельная сумма увеличения затрат, направленного на сокращение времени остановки производства. В случае заключения договора страхования предпринимательского риска с превышением страховой суммы над страховой стоимостью договор считается ничтожным в части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии при этом возврату не подлежит (п. 1 ст. 951 ГК РФ). Если завышение страховой суммы по договору страхования предпринимательского риска осуществлено страхователем с целью обмана страховщика, последний вправе требовать признание договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму уплаченной страхователем страховой премии (п. 3 ст. 951 ГК РФ). Запрещается обогащение страхователя путем двойного страхования, когда объект страхуется от одних и тех же рисков у нескольких лиц. Общие нормы законодательства о гражданских правах (ст. 10 ГК РФ) требуют от граждан и юридических лиц их разумного и добросовестного осуществления и запрещают злоупотребление ими. Возможность получить возмещение от каждого страховщика означает (если это возмещение превышает страховую стоимость) неосновательное обогащение страхователя, что не допускается законом в силу ст. 1102 ГК РФ. Поэтому нормы о страховании (п. 3 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», п.4 ст. 951 и п.2 ст. 952 ГК РФ) устанавливают, что при двойном имущественном страховании общее возмещение не может превышать страховую сумму, и каждый из страховщиков выплачивает возмещение пропорционально отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме всех заключенных договоров по данному имуществу. В предпринимательской деятельности страхуемое имущество, как правило, неотделимо от иного имущественного интереса страхователя. В таких случаях нередко возникает необходимость одновременного страхования и имущества, и предпринимательского риска, связанного с этим 126 |
117 Если предпринимательский риск застрахован по договору страхования не на всю величину страховой стоимости, то страхователь вправе осуществить дополнительное страхование в силу ст.950 ГК РФ. Необходимость в дополнительном страховании может возникнуть при увеличении после заключения договора действительной стоимости имущества, его приращении, например, при увеличении партии застрахованного товара, при добросовестном заблуждении страхователя относительно величины страховой суммы и т.п. Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование предпринимательского риска по пропорциональной системе или системе первого риска, о которых говорилось выше. Здесь возможно привлечение и другого страховщика, при этом новый договор может предусматривать иную систему страхового возмещения, нежели та, что предусмотрена первоначально. По смыслу ст.950 ГК количество дополнительных страхований, как и ф число страховщиков, не ограничено. В случае заключения договора страхования предпринимательского риска с превышением страховой суммы над страховой стоимостью договор считается ничтожным в части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии при этом возврату не подлежит (ч.1 ст.951 ГК РФ). Если завышение страховой суммы по договору страхования предпринимательского риска осуществлено страхователем с целью обмана страховщика, последний вправе требовать признание договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму уплаченной страхователем страховой премии (ч.З ст.951 ГК РФ). Запрещается обогащение страхователя или выгодоприобретателя путем двойного страхования, когда объект страхуется от одних и тех же рисков у нескольких лиц. Общие нормы законодательства о гражданских правах (ст. 10 118 ГК) требуют от граждан и юридических лиц их разумного и добросовестного осуществления и запрещают злоупотребление ими. Возможность получить возмещение от каждого страховщика означает (если это возмещение превышает страховую стоимость) неосновательное обогащение страхователя, fb что не допускается законом в силу ст. 1102 ГК. Поэтому нормы о страховании (п.З ст. 10 Закона о страховании, п.4 ст.951 и п.2 ст.952) устанавливают, что при двойном имущественном страховании общее возмещение не может превышать страховую сумму, и каждый из страховщиков выплачивает возмещение пропорционально отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме всех заключенных договоров по данному имуществу. В предпринимательской деятельности страхуемое имущество, как правило, неотделимо от иного имущественного интереса страхователя. В таких случаях нередко возникает необходимость одновременного страхования и имущества, и предпринимательского риска, связанного с этим имуществом. Например, пропажа или уничтожение товара в пути влечет убытки не только от утраты самого имущества, но и лишает страхователя доходов, которые он мог бы получить: пожаром на предприятии причиняются убытки не только из-за физического уничтожения имущества, но и из-за остановки производства. Ст.952 ГК впервые в российском законодательстве допускает одновременное страхование имущества и предпринимательского риска по одному договору (т.н. пакетное страхование). Эти риски могут быть застрахованы и по раздельным договорам, причем с одним или несколькими страховщиками. Предусматривается возможность страхования одного и того же объекта предпринимательской деятельности по двум или нескольким договорам страхования от разных страховых рисков. В этом случае допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью (ч.1 ст.952 К РФ). Страхователь и страховщик, заключая договор страхования предпринимательского риска, могут предусматривать в нем определенный |