|
рублей, то он возмещается полностью, т.е. страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 2,1 млн. рублей. При безусловной франшизе обязанность страховщика возместить ущерб от страхового случая наступает всегда, когда величина убытков превышает франшизу. Для определения размера страховой выплаты из величины ущерба вычитается сумма безусловной франшизы. Вместе с тем должен учитываться уровень страхового покрытия при расчете суммы страхового возмещения. Применение условной и безусловной франшизы позволяет: 1) страховщику регулировать объем страховых обязательств, учитывая свои финансовые возможности и необходимость обеспечения финансовой устойчивости, платежеспособности; 2) уменьшать количество расчетов по страховым выплатам при незначительных величинах ущербов по страховым случаям; 3) стимулировать страхователя в принятии мер по сохранению имущества, предотвращению страховых случаев; 4) уменьшать размер уплачиваемой страхователем страховой премии, приходящейся на часть страховой суммы, равной величине франшизы. Если объем страховой ответственности по договору страхования предпринимательского риска для данного страховщика превышает его финансовые возможности, то может заключаться, как и при других видах имущественного страхования, один договор с двумя или несколькими страховщиками (сострахование). Сострахование это страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками. Если в таком договоре не определены права и обязанности, объем страховой ответственности каждого из страховщиков, то они солидарно отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения по договору. 128 |
119 размер условной или безусловной франшизы, под которой понимается неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, причиненного страхователю в результате страхового случая. Она определяется в процентах от страховой суммы или в рублях и в согласованной сторонами величине указывается в Й договоре страхования. Страховая франшиза может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается страховщиком ущерб, величина которого меньше установленной суммы франшизы, и возмещается весь ущерб, если он превышает франшизу. Например, если условная франшиза составляет 2 млн. рублей, а ущерб, причиненный страховым случаем равен 1,5 млн. рублей, то ущерб страховщиком не возмещается, страховая выплата не производится. Если же ущерб превышает указанную сумму условной франшизы и составляет, например, 2,1 млн. рублей, то он возмещается полностью, т.е. страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 2,1 млн. рублей. , При безусловной франшизе обязанность страховщика возместить ущерб от страхового случая наступает всегда, когда величина убытков превышает франшизу. Для определения размера страховой выплаты из величины ущерба вычитается сумма безусловной франшизы. Вместе с тем должен учитываться уровень страхового покрытия при расчете суммы страхового возмещения. Применение условной и безусловной франшизы позволяет: 1) страховщику регулировать объем страховых обязательств, учитывая свои финансовые возможности и необходимость обеспечения финансовой устойчивости, платежеспособности; 2) уменьшать количество расчетов по страховым выплатам при незначительных величинах ущербов по страховым случаям; 3) стимулировать страхователя в принятии мер по сохранению имущества, предотвращению страховых случаев; 4) уменьшать размер уплачиваемой страхователем страховой премии, приходящейся на часть страховой суммы, равной величине франшизы. 120 Если объем страховой ответственности по договору страхования предпринимательского риска для данного страховщика превышает его финансовые возможности, то может заключаться, как и при других видах имущественного страхования, один договор двумя или несколькими &} страховщиками (сострахование, страхование участниками страхового пула). Сострахование это страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками. Если в таком договоре не определены права и обязанности, объем страховой ответственности каждого из страховщиков, то они солидарно отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения по договору. Страховой пул добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое путем страхования крупных рисков в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на основе солидарной ответственности участников соглашения за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула. Порядок создания и деятельности страхового пула, права, обязанности и ответственность его участников определяются Положением о страховом пуле1, утвержденным приказом Росстрахнадзора № 02-02/13 от 18 мая 1995 года. Если объем страховой ответственности по договору страхования предпринимательского риска для данного страховщика превышает его финансовые возможности, то возможна также передача данным страховщиком части ответственности по договору страхования другим страховщикам на основе заключения с ними договоров перестрахования. По Условиям лицензирования страховой деятельности страховщик вправе брать на себя максимальный объем страховой ответственности по отдельному риску договора страхования в размере не более 10% его собственных средств. 1 Приказ Росстрахнадзора № 02-02/13 от 18 мая 1995г. «Об утверждении Положения о страховом пуле» // Финансовая газета. 1995. №28. |