|
Например, причинение вреда имуществу предпринимателя как юридический факт самостоятельное основание возникновения гражданских прав и обязанностей (ст. 8 ГК РФ). Однако причинение вреда по страховому праву является страховым случаем, если имеется связь между возникновением опасности, от которой производится страхование и причиненным вредом страхователю. В юридической литературе встречается мнение о том, что страховой случай не должен относиться к существенным условиям договора страхования, поскольку он (случай) это событие, которое уже наступило1. Вместо страхового случая в качестве существенного условия договора страхования предпринимательского риска предлагается страховой риск. Следует признать такое мнение обоснованным, а предложение о внесении изменения в ст. 942 ГК РФ необходимым. С юридической точки зрения страховой риск — это событие, для которого характерна определенная степень вероятности и случайности. Однако в этом смысле риск нельзя рассматривать в качестве юридического факта; таковым является страховой случай. Будучи событием, страховой риск носит объективно случайный характер. В то же время наше представление о случайном есть субъективный образ объективного явления. Страховой риск, по мнению В. И. Серебровского, можно понимать как необходимость нести невыгодные последствия возможного, неизвестного события. Здесь можно говорить о "распределении риска", о том, что, например, при страховании имущества в его неполной стоимости известная часть риска остается на страхователе2. ГК РФ (ст. 211,939,944, 945,948,959) под словом "риск" понимает возможный вред, а также степень либо величину такого вреда. ’Гражданское право: Учебник / Под ред. Ю. К. Толстого, А. П. Сергеева. 4.2. С. 510. 2 См.: Граве К. А., Лунц Л. А. Страхование. С. 47. 138 |
167 непредвидение субъектом результатов его действия. Говоря о “событии”, мы имеем в виду явление (возможно и вызванное деятельность человека), выступающее независимо от действий и предвидения лица, то есть объективно. Нельзя подменять объективный критерий субъективным и за очертаниями юридического случая видеть юридическое событие”.1 Следует согласиться с мнением авторитетного ученого. Проиллюстрируем сказанное на следующем примере. Известно, что смерть человека (в том числе естественная) это юридическое событие, с которым гражданский закон связывает наступление определенных правовых последствий. В то же время смерть от несчастного случая рассматривается страховым законодательством как страховой случай. Необходимо при этом подчеркнуть, что в качестве страхового случая выступает не смерть вообще, поскольку смерть сама по себе не является случайным событием. Поэтому смерть от несчастного случая есть и юридическое событие, и страховой случай. Другой пример: причинение вреда имуществу гражданина, с точки зрения юридических фактов, представляет собой самостоятельное основание возникновения гражданских прав и обязанностей (ст. 8 ГК РФ). Однако причинение вреда по страховому праву является страховым случаем, если имеется связь между возникновением опасности, от которой производится страхование (например, причинение вреда страхователю вследствие угона автомобиля), и причиненным вредом страхователю (застрахованному лицу). В юридической литературе встречается мнение о том, что страховой случай не должен относиться к существенным условиям договора страхования, поскольку он (случай) это событие, которое уже 1 Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. С. 169. 168 наступило.1 Вместо страхового случая в качестве существенного условия договора страхования предлагается страховой риск. Следует признать такое мнение обоснованным, а предложение о внесении изменения в ст.942 ГК РФ необходимым. Риск имманентно присущ страхованию вне зависимости от осуществления страховщиками предпринимательской деятельности. В качестве аналогичного примера можно привести подрядную деятельность, когда подрядчик несет риск случайной гибели и случайного повреждения результата выполненной работы до ее приемки (ст.705 ГК РФ). На относительную самостоятельность страхового риска указывает и то обстоятельство, что ГК (ст.933) предусматривает возможность страхования предпринимательского риска. Причем по договору страхования может быть застрахован риск только самого страхователя и лишь в его пользу. Категория страхового риска является спорной в юридической литературе. Проф. В.И.Серебровский считал, что понятие риска можно употребляться в различных значениях. Риск может рассматриваться, например, как событие, от наступления которого находится в зависимости выполнение страховщиком своей основной обязанности уплаты страхового возмещения. Страховой риск, как нереализованное событие, отвечает требованиям возможности (вероятности) и неизвестности (случайности) и необходим для установления условий, от которых будет зависеть исполнение обязанности страховщика. В этом смысле страховой риск несколько противостоит понятию страхового случая, являющегося основанием для наступления обязанности страховщика 1 Гражданское право. Учебник. Часть II / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. С.510. 169 произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу. Когда речь идет о страховом случае, то имеется в виду уже наступившее событие. Легальное определение страхового риска дано в ст. 9 Закона о об организации страхового дела. Страховой риск предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование (например, повреждение или утрата имущества, несчастный случай и т.д.). Он не должен быть, с одной стороны, неизбежным, с другой невозможным. С юридической точки зрения, страховой риск это событие, для которого характерны определенная степень вероятности и случайности. Однако в этом смысле риск нельзя рассматривать в качестве юридического факта; таковым является страховой случай. Будучи событием, страховой риск носит объективно случайный характер. В то же время наше представление о случайном есть субъективный образ объективного явления. Страховой риск, по мнению проф. В.И.Серебровского, можно понимать как необходимость нести невыгодные последствия возможного, неизвестного события. Здесь можно говорить о “распределении риска”, о том, что, например, при страховании имущества в его неполной стоимости, известная часть риска остается на страхователе.1 ГК РФ (ст.211, 939, 944, 945, 948, 959) под словом “риск” понимает возможный вред, а также степень либо величина такого вреда. Так, в соответствии с п.2 ст.939 ГК РФ риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны быть выявлены ранее, несет выгодоприобретатель. 1 Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. С.47. |