|
го взрыва, хотя и наступит страховой случай, едва ли сохранится сам предмет страховой охраны. Интересна природа такой правовой меры защиты, как невозврат страховой премии в полном размере или частично (пропорционально времени, в течение которого действовало страхование). В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования предпринимательского риска может быть досрочно прекращен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по другим причинам, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Далее, ГК РФ (п. 2 ст. 958) предоставляет страхователю право отказаться от договора страхования предпринимательского риска в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по указанным выше обстоятельствам. При досрочном отказе страхователя от указанного договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (за исключением случаев, предусмотренных договором). Таким образом, возможность одностороннего отказа от договора страхования предпринимательского риска сформулирована императивной нормой. В юридической литературе встречается мнение о том, что невозврат страховой премии следует квалифицировать как гражданско-правовую санкцию.1 Представляется, что такое утверждение спорно по следующим причинам. Как уже отмечалось, санкция применяется в виде неблагоприятных последствий имущественного и организационного характера за совершенное правонарушение. При досрочном отказе страхователя от договора 'См.: Шиминова М. Я. Государственное страхование в СССР. (Правовые вопросы). С. 171. 167 |
191 частично. Понятно, что после ядерного взрыва, хотя и наступит страховой случай, едва ли сохранится сам предмет страховой охраны. Интересна природа такой правовой меры защиты как невозврат страховой премии в полном размере или частично (пропорционально времени, в течение которого действовало страхование). В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования может быть досрочно прекращен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по другим причинам, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Далее, ГК РФ (п.2 ст.958) предоставляет страхователю (выгодоприобретателю) право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по указанным выше обстоятельствам. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (за исключением случаев, предусмотренных договором). Таким образом, возможность одностороннего отказа от договора страхования сформулирована императивной нормой. В юридической литературе встречается мнение о том, что невозврат страховой премии следует квалифицировать как гражданско-правовую санкцию.1 Представляется, что такое утверждение спорно по следу1 Шиминова М.Я. Государственное страхование в СССР (Правовые вопросы). С. 171. 192 ющим причинам. Как уже отмечалось, санкция применяется в виде неблагоприятных последствий имущественного и организационного характера за совершенное правонарушение. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования нет признаков правонарушения. Напротив, страхователь (выгодоприобретатель) вправе реализовать свое право и отказаться от заключенного договора. Именно на этот случай ГК и устанавливает правило о возможности страховщика произвести удержание страховой премии полностью либо частично, то есть расторжение договора страхования по инициативе страхователя (выгодоприобретателя) допускается, но с принятием на себя определенных обязательств.1 Ведь страховая премия, по экономическому содержания, есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.2 Поэтому страховщик, удерживая страховую премию (ее часть), фактически реализует свое право на возмещение произведенных им затрат. Можно сказать, что удержание страховой премии это та выкупная сумма, которую страхователь (выгодоприобретатель) должен заплатить за возможность досрочно расторгнуть договор. Следовательно, невозврат страховой премии это не санкция, а просто реализация страховщиком своего субъективного гражданского права в рамках страхового правоотношения. И в заключении еще несколько слов о прекращении договора страхования. Отказ от договора не всегда служит мерой пресечения. Так, в соответствии п.2 ст.958 ГК РФ такой отказ применяется вне связи с нарушением прав субъектов страхового правоотношения. 1 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. С.353. 2 Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. С.27. |