|
ЗАКЛЮЧЕНИЕ Анализ данного вида страхования показывает, что страхог вание предпринимательского риска не только один из самых сложных видов страхования, но и один из самых перспективных. Однако на практике при некотором оживлении страховой деятельности в этой сфере даже солидные страховые компании за страхование предпринимательского риска берутся очень неохотно и проявляют при этом крайнюю осторожность. При этом страхователям предлагают в основном комбинированные договоры страхования, сочетающие страхование имущества и страхование предпринимательского риска. Тому есть свои причины. Определим некоторые из них. Чтобы страховая компания приняла на себя материальную ответственность, страховой случай должен иметь атрибуты непреднамеренности. В данном виде страхования доказать непреднамеренность крайне сложно. Не менее сложно просчитать вероятность наступления страхового случая, между тем именно . от нее зависит размер вносимого страхователем страхового взноса. «Нелюбовь» страховых компаний к страхованию подобных рисков объясняется также тем, что в данном случае нельзя исключить злонамеренный сговор сторон участников сделки. В начале 90-х годов многие страховые компании за высокие проценты страховали выдачу кредитов и потерпели на этом фиаско. Страховые организации, имеющие лицензии на осуществление данного вида страхования предпочитают предпринимать «профилактические меры» в виде высоких страховых взносов, высоких безусловных франшиз (нередко до 50% от суммы убытков), исключения из правил страхования каких-то видов рисков, момент наступления которых проверить трудно. Поэтому самым распространенным на данном этапе видом страхования в данной сфере является страхование риска невыполнения обязательств по ' причине банкротства должника. Существенным тормозом для развития данного вида страхования является отсутствие должного правового регу185 |
167 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Обобщенно страхование предпринимательских рисков представляет передачу риска, присущего хозяйственной деятельности субъектов X* предпринимательства, специализированным страховым организациямстраховщикам. Страховые правоотношения в этом случае складываются по поводу защиты имущественных интересов предпринимателей, заинтересованных в организации страховой защиты. В основе страхового отношения находится взаимосвязь между имущественными интересами предпринимателей и риском в их деятельности, что и порождает необходимость страховой защиты. Таким образом, страхование предпринимательских рисков это правоотношение по поводу перераспределения риска нанесения ущерба имущественным интересам предпринимателей в виде убытков их деятельности , при участии специализированных организаций (страховщиков), обеспечивающих аккумуляцию страховых взносов, формирование страховых резервов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам. Такое перераспределение возможно только в отношении рисков случайных событий, наступление которых влечет за собой причинение имущественного вреда интересам страхователей, и для которых характерны одновременно случайность и вероятность их наступления. Анализ данного вида страхования показывает, что страхование № предпринимательских рисков не только один из самых сложных видов страхования, но и один из самых перспективных. Однако на практике при некотором оживлении страховой деятельности в этой сфере даже солидные страховые компании за страхование предпринимательских рисков берутся очень неохотно и проявляют при этом крайнюю осторожность. При этом страхователям предлагают в основном комбинированные договоры 168 страхования, сочетающие страхование имущества и страхование предпринимательского риска. Тому есть свои причины. Определим некоторые из них. Чтобы страховая компания приняла на себя материальную ответственность, страховой случай Ф должен иметь атрибуты непреднамеренности. В данном виде страхования доказать непреднамеренность крайне сложно. Не менее сложно просчитать вероятность наступления страхового случая, между тем именно от нее зависит размер вносимого страхователем страхового взноса. «Нелюбовь» страховых компаний к страхованию подобных рисков объясняется также тем, что в данном случае нельзя исключить злонамеренный сговор сторон участников сделки. В начале 90-х годов многие страховые компании за высокие проценты страховали выдачу кредитов и потерпели на этом фиаско. Страховые организации, имеющие лицензии на осуществление данного вида страхования предпочитают предпринимать «профилактические меры» в , 0^ виде высоких страховых взносов, высоких безусловных франшиз (нередко до 50% от суммы убытков), исключения из правил страхования каких-то видов рисков, момент наступления которых проверить трудно. Поэтому самым распространенным на данном этапе видом страхования в данной сфере является страхование риска невыполнения обязательств по причине банкротства должника. Существенным тормозом для развития данного вида страхования является отсутствие должного правового регулирования. Появившись в Гражданском кодексе РФ, страхование предпринимательских рисков не нашло пока дальнейшей правовой регламентации ни в одном Ф законодательном акте. Правовые проблемы, накопившиеся в сфере страхования предпринимательских рисков, требуют скорейшего решения. В связи с этим представляется целесообразным внести некоторые предложения. Прежде всего, необходимо продолжить работу по дальнейшему толкованию страховых терминов в области страхования вообще, и в |