|
ся тем, что у обеих сторон договора имеются встречные обязательства по отношению друг к другу. Наличие встречных обязательств говорит о том, что у страховщика и у страхователя присутствуют взаимные права и обязанности. В-третьих, договор страхования предпринимательского риска является консенсуальным. И вот почему. С момента заключения договор вступает в силу и становится обязательным для сторон (ст. 425 ГК РФ). Иначе говоря, договор страхования предпринимательского риска это юридический факт, порождающий гражданско-правовое обязательство. Сказанное означает, что договор предшествует обязательству, причем временный разрыв между их возникновением может быть значительным. Поэтому можно утверждать, что для договора страхования предпринимательского риска ГК РФ возможна следующая ситуация: договор заключен, но еще не действует. Необходимо отметить, что договор страхования предпринимательского риска является алеаторным договором. От признака алеаторности данного договора зависит возможность реализации обязанности страховщика осуществить страховую выплату, но не обязанность страхователя выплачивать страховую премию, существующей независимо от наступления или ненаступления страхового случая. По мнению диссертанта договор страхования предпринимательского риска является срочным. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, непосредственно основан на теории вероятности. Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности. Чем больший период будет браться для расчета определенной вероятности, тем больше будет размер риска наступления неблагоприятного для страхователя события. Исходя из прямой зависимости стоимости страхования и срока действия договора, законодатель (ст. 942 189 |
136 правовой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Причем это общее правило распространяется и на консенсуальные, и на реальные договоры. В свою очередь, момент заключения договора определяется по правилам ст.433 ГК РФ. Гражданский кодекс (п.1 ст.433) как бы презюмирует консенсуальность договора. Реальным же договор считается лишь тогда, когда для его заключения необходима также передача соответствующего имущества. Здесь (на стадии заключения) нельзя не обратить внимание на то, что договор рассматривается как соглашение сторон и юридический факт. С момента его заключения договор вступает в силу и становится обязательным для сторон (ст.425 ГК РФ). Иначе говоря, договорюридический факт порождает гражданско-правовое обязательство. Сказанное означает, что договор (как соглашение и юридический факт) предшествует обязательству, причем временный разрыв между их возникновением может быть значительным. Так, стороны договора вправе поставить возникновение обязательства в целом в зависимость от определенного юридического факта. При подобных вариациях становится очевидным договор (как соглашение) состоялся, а обязательство может не возникнуть (если не наступит указанный контрагентами юридический факт).1 Правило ст.957 ГК РФ гласит: “Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса”. Оно (правило) существенно отличается от аналогичного положения, сформулированного в ст.425 ГК РФ. Последняя не предусматривает возможность отсрочить вступление в силу уже 1 Виниченко С.И. Указ. соч. С.72-73. 145 наемных работников, также граждан, заключающих договор перевозки пассажиров. Законодателем устанавливается общее правило о свободе гражданско-правовых договоров, чье частичное ограничение может устанавливаться только на уровне закона (ст.421, 445 ГК РФ). Нельзя согласиться с квалификацией понуждения к заключению договора как нарушения принципа свободы договора, являющегося одним из основных принципов гражданского права. Свобода договора это общее правило, определяющее положение граждан и юридических лиц в системе гражданского права, а не их отношение к отдельным договорным формам. Принцип дает возможность судить о субъектах гражданских прав, а не о договорах, которые они заключают. Свобода договора выступает систематизирующим понятием, объединяющим в себе свободу заключения договора, свободу выбора контрагентов, свободу выбора договора, свободу выбора условий договора. Договор обязательного страхования не только не лишает субъекта принадлежащих ему гражданских прав, но и может быть рассмотрен только как ограничение отдельных свобод, вытекающих из принципа свободы договора. Договор страхования всегда срочный. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, непосредственно основан на теории вероятности.1 Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности. Чем больший период будет браться для расчета определенной вероятности, тем больше будет размер риска наступления 1 Серебровский В.И. Понятие страхового договора в Советском праве. С.40. 146 неблагоприятного для страхователя события. Исходя из прямой зависимости стоимости страхования и срока действия договора, законодатель (ст.942 ГК РФ) относит условие о сроке к существенным условиям договора страхования. Новым для страхового права является отнесение договора личного страхования к публичным договорам (п.1 ст.927 ГК РФ). Публичность договора в страховых правоотношениях обладает рядом особенностей. Публичный характер договора страхования заключается в установлении за страховщиком обязанности заключать такой договор в отношении каждого, кто к нему обратиться. Условия публичности формируют следующие обязанности страховщика: не отдавать предпочтение одному лицу перед другим; не устанавливать различные цены на услуги, а также различные иные условия публичного договора для всех потребителей; не отказывать в заключении договора при возможности установить такое правоотношение. Особенностью договора личного страхования является его отношение к установлению платы за страхование. Согласно п.2 ст.954 ГК РФ страховая премия определяется с учетом объекта страхования и характера страхового риска. При определении степени страхового риска страховщик вправе произвести обследование страхующегося лица. Таким образом, плата за личное страхование зависит от вида личного страхования, на который согласиться страхователь, здоровья, возраста и других личных характеристик застрахованного лица. Критерий о единой цене за личное страхование следует рассматривать как установление единого порядка определения и формирования данной цены, но не более того. Указание на одинаковую цену страхования возможно только по отношению к лицам с одинаковым состоянием здоровья и других условий, которые, согласно положению по конкретному виду страхо |