|
на результатах производственно-хозяйственной деятельности. Такие предприятия приобретают полисы страхования жизни и на случай болезни. Среди свыше восьмисот страховщиков, прошедших регистрацию в Министерстве торговли и промышленности Великобритании, особое место занимают клубы защиты и возмещения, именуемые также клубами взаимного страхования ответственности судовладельцев. Членами клуба, в состав которого входят судовладельцы, контролируется страховая деятельность этих своеобразных страховщиков. Клубы страхуют ответственность судовладельцев перед пассажирами, экипажем, третьими лицами. В число страховых случаев включены смерть, увечье, повреждения швартовых и портовых сооружений, ликвидация последствий аварий, ущерб грузу, загрязнение моря, столкновение судов и т. д. Особенностью национального страхового рынка Великобритании является то, что основная масса страховых операций приходится на страховых брокеров. Интересным представляется опыт Германии в сфере обязательного страхования от несчастных случаев. На основе изданного в 1884 г. закона о страховании от несчастных случаев в 1911 году были опубликованы правила данного вида страхования.1 В настоящее время обязательным страхованием от несчастных случаев в Германии занимаются страховые ассоциации, к основным задачам которых относятся осуществление предупредительных мероприятий, восстановление работоспособности и выплата денежного возмещения. Сокращение расходов на страховые выплаты может привести к переводу организации в более низкую группу риска. Через определенные промежутки времени происходит новый расчет классов риска и страховых тарифов. 1 См.: Лукинов А. Некоторые особенности организации страхования от несчастных случаев на производстве в Германии / Страховое дело. 2000. № 2. С. 47. 35 |
39 Страхование, предлагаемое банком, сочетается с кредитованием страхователя. Так, при предоставлении долгосрочной ссуды на покупку дома, заемщику предоставляется возможность получения ссуды с традиционными условиями ее погашения или обязательного условия приобретения полиса страхования вклада. По договору ссуды заемщик обязан погашать задолженность ежемесячными выплатами, включая суммы основного долга и процентов к нему. А при заключении страхового соглашения выплаты погашают основную сумму долга и поступают в виде страховой премии. Истечение срока кредита влечет закрытие полиса страхования вклада, который используется для погашения долга. Законодательство Великобритании предусматривает и обязательное страхование. Согласно ему все предприниматели обязаны заключать договоры по страхованию сумм, которые выплачиваются в период временной нетрудоспособности, наступившей из-за несчастного случая на производстве. Наиболее необходимым становится страхование на мелких предприятиях с числом работающих до 5-7 человек, где наступление нетрудоспособности даже одного работника может существенным образом сказаться на результатах производственно-хозяйственной деятельности. Такие предприятия приобретают полисы страхования жизни и на случай болезни. Традиционным для Великобритании является страхование жизни. Оно осуществляется в виде индивидуального или группового страхования, непрерывного страхования здоровья, страхования пенсии. Индивидуальное страхование жизни предусматривает регулярное поступление страховой премии. Наиболее распространенным становится смешанное страхование жизни. Среди свыше восьмисот страховщиков, прошедших регистрацию в Министерстве торговли и промышленности Великобритании, особое место занимают клубы защиты и возмещения, именуемые также клубами взаимного страхования ответственности судовладельцев. Членами клуба, в состав 40 которого входят судовладельцы, контролируется страховая деятельность этих своеобразных страховщиков. Клубы страхуют ответственность судовладельцев перед пассажирами, экипажем, третьими лицами. В число страховых случаев включены смерть, увечье, повреждения швартовых и портовых сооружений, ликвидация последствий аварий, ущерб грузу, загрязнение моря, столкновение судов и т. д. Наряду с указанными учреждениями, в Великобритании также функционируют клубы, целью которых является выплата страховых сумм по забастовочным, сельскохозяйственным, фрахтовым, транспортно-простоечным рискам. Особенностью национального страхового рынка Великобритании является то, что основная масса страховых операций приходится на страховых брокеров. В Великобритании концентрацией страховых фондов занимаются, кроме страховых компаний, также профсоюзы, страхующие своих членов на случай смерти, трудового увечья, иной потери трудоспособности, болезни. Они выплачивают пенсионные надбавки, пособия по безработице и забастовкам. В этом же направлении действуют пенсионные фонды, сформированные коммерческими структурами. Развитие национального страхового рынка позволяет получать доходы от Данного вида деятельности, которые превышают поступления даже для таких не менее традиционных отраслей народного хозяйства, как морские перевозки и банковское дело. Интересным представляется опыт Германии в сфере обязательного страхования от несчастных случаев. На основе изданного в 1884 г. закона о страховании от несчастных случаев в 1911 году были опубликованы правила данного вида страхования. В настоящее время обязательным страхованием от несчастных случаев в Германии занимаются страховые ассоциации, к основным задачам которых относятся осуществление предупредительных мероприятий, восстановление работоспособности и выплата денежного возмещения. РОССИЙСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННА^’ 41 БИБЛИОТЕК £ К предупредительным мероприятиям часто относят предупреждение несчастных случаев на производстве и профилактику профессиональных заболеваний, а также меры по снижению угрозы здоровью, обусловленной условиями работы. К предупредительным мероприятиям относятся также мероприятия по назначению инспекторов, контролирующих осуществление технического обслуживания производственного оборудования, обучение персонала правилам техники безопасности, консультирование и осуществление исследований относительно охраны труда, медицинское обслуживание предприятий1. Восстановлением работоспособности в страховании от несчастных случаев на производстве является восстановление здоровья и трудоспособности после наступления несчастного случая на производстве или профессионального заболевания. Кроме услуг по восстановлению трудоспособности у застрахованного может возникнуть право на денежную выплату. Под выплатой возмещения понимается выплата компенсации жертвам несчастных случаев, членам семей или родственников после наступления несчастного случая или профессионального заболевания. К таким выплатам относятся страховые пособия, выплачиваемые в случае смерти застрахованного; пенсии по увечью; пособия по социальному страхованию, предоставляемые на время лечения; расходы на похороны; пенсии по случаю потери кормильца; пенсии сиротам; пособия вдовам и вдовцам. Оплата страховых взносов соответствует принципу взаимности страхования от несчастных случаев на производстве. Сокращение количества несчастных случаев на производстве поощряется различными способами. Сокращение объема страховых выплат уменьшает будущий размер уплачиваемых взносов, отчего, в конечном счете, извлекают пользу все предприятия вне зависимости от уровня оплаты труда или класса риска. 1 См.: Лукинов А. Некоторые особенности организации страхования от несчастных случаев на производстве в Германии / Страховое дело. 2000. № 2. С. 47. |