|
В.Кабышев1 классифицирует риски по основанию возникновения (источник повышенной опасности), виду деятельности, при осуществлении которой непременно возникают риски (например, банковская деятельность, оценочная и проч.), сфера риска (внутренние и внешние), по правовому основанию (правомерные и неправомерные). Два вида риска различает В. Рассудовский риск договора и риск за технические решения, причем во втором случае риск принимается как сознательный и правомерный шаг.2 Риск не является постоянной величиной. Он изменчив. Эти изменения во многом обусловлены изменениями в экономике, а также рядом других факторов. Страховое общество должно постоянно следить за развитием риска: ведутся соответствующий статистический учет, анализ и обработка собранной информации, поскольку в самой идее страхования существует известный риск, но риск строго-определенный, статистически вероятный. Исходя из полученной информации о возможном развитии риска, страховщик делает его оценку, которая заключается в анализе всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Выделяют соответствующие группы риска, которые служат мерой и критерием оценки. Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками. Результаты оценки служат основой для принятия решений, к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект, какая тарифная ставка наилучшим образом соответствует данному риску. Средняя величина рисковых обстоятельств есть средний рисковый тип группы, которая используется в качестве меры сравнения. Для оценки риска в страховой практике используют различные методы. Наиболее известные из них: метод индивидуальных оценок; 1 См.: Кабышев В. Правомерность предпринимательского риска. //Хозяйство и право. 1994. №3. С. 50. 2 См.: Рассудовский В.И. Вопрос об имущественном риске в гражданском праве. //Советская юстиция. 1963. №18. 83 |
48 заданных и являются причиной отрицательного отклонения. К природным могут быть отнесены экологические риски, то есть возможность нанесения ущерба природной среде в виде загрязнения и использования природных ресурсов в результате преобразующей деятельности человека; 2) ненадежность элементов, операций и систем. Под надежностью понимают способность технического устройства к бесперебойной работе в течение заданного промежутка времени в определенных условиях. Риски, связанные с ненадежностью технических систем, можно снизить в результате испытаний и доработок товара с целью повышения их качества и надежности; 3) человеческий фактор может быть источником риска вследствие действий конкурентов, тайны, конфиденциальности, которые могут порождать неопределенность знаний о предмете управления или ошибочные действия менеджера. В.Кабышев1 классифицирует риски по основанию возникновения (источник повышенной опасности), виду деятельности, при осуществлении которой непременно возникают риски (например, банковская деятельность, оценочная и проч.), сфера риска (внутренние и внешние), по правовому основанию (правомерные и неправомерные). Два вида риска различает В. Рассудовский риск договора и риск за технические решения, причем во втором случае риск принимается как сознательный и правомерный шаг.2 Риск не является постоянной величиной. Он изменчив. Эти изменения во W многом обусловлены изменениями в экономике, а также рядом других факторов. Страховое общество должно постоянно следить за развитием риска: ведутся соответствующий статистический учет, анализ и обработка собранной информации, поскольку в самой идее страхования существует известный риск, 1 Кабышев В. Правомерность предпринимательского риска. //Хозяйство и право. 1994. №3. с. 50. 2 См. В Рассудовский. Вопрос об имущественном риске в гражданском праве. //Советская юстиция. 1963. №18. 49 но риск строго-определенный, статистически вероятный. Исходя из полученной информации о возможном развитии риска, страховщик делает его оценку, которая заключается в анализе всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Выделяют соответствующие группы риска, которые служат мерой и критерием оценки. Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками. Результаты оценки служат основой для принятия решений, к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект, какая тарифная ставка наилучшим образом соответствует данному риску. Средняя величина рисковых обстоятельств есть средний рисковый тип группы, которая используется в качестве меры сравнения. Для оценки риска в страховой практике используют различные методы. Наиболее известные из них: метод индивидуальных оценок; у метод средних величин; метод процентов. Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов, имеющих высокую стоимость и уникальность технологий, делают необходимым все Ч большее использование этого метода при заключении договоров страхования. Для метода средних величин характерно, что отдельные рисковые группы подразделяются на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.). |