ных систем управления технологическим циклом, промышленных роботов и т.д.; рисковые обстоятельства, связанные с изменением в технологии промышленного и гражданского строительства: освоение сборных модульных конструкций, высотного блочного и крупнопанельного домостроения и т.д.; рисковые обстоятельства, связанные с внедрением новых транспортных систем, обладающих высокой пропускной и провозной способностью на сухопутных, водных и воздушных путях сообщения? Для оценки развития риска в данной страховой совокупности особенно важно располагать достоверной информацией. Неправильная организация статистики риска ведет к неточностям и ошибкам в оценках. Только достаточно большая группа объектов, за которой велось длительное наблюдение, позволяет с высокой степенью достоверности констатировать вероятность ущерба. Задача страховщика состоит в том, чтобы быть готовым в течение всего времени действия договора страхования предоставить средства из созданного страхового фонда в возмещение ущерба при наступлении страхового случая (реализация риска). Пока страхователь поставлен перед фактом неизвестности страхового случая во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступления страхового случая по отношению ко всей страховой совокупности. Несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и расходов по его возмещению будут заранее оплачены предвидением возможного риска со стороны страхователя. Следовательно, в теоретическом плане страховщик подвергает себя опасности только одного специфического риска, связанного с осуществлением страхового дела. Этот риск носит название технический риск страховщика. Наличие технического риска страховщика побуж’См.: Страховой портфель. Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера. Отв. ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: «Соминтэк», 1994. С. 414. 85 |
50 Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок к имеющейся аналитической базе в зависимости от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах от среднего рискового типа. Одной из наиболее трудных задач страховщика является поддержание соответствия тарифной политики прогнозируемым тенденциям в развитии риска. Общий прогноз может быть сведен к следующим направлениям: рисковые обстоятельства, связанные с освоением новых видов технологического сырья, например, замена металлов полимерными материалами; рисковые обстоятельства, связанные с новыми производственными условиями в промышленности: внедрение автоматизированных систем управления технологическим циклом, промышленных роботов и т.д.; рисковые обстоятельства, связанные с изменением в технологии w промышленного и гражданского строительства: освоение сборных модульных 1 ▼ конструкций, высотного блочного и крупнопанельного домостроения и т.д.; рисковые обстоятельства, связанные с внедрением новых транспортных систем, обладающих высокой пропускной и провозной способностью на сухопутных, водных и воздушных путях сообщения.1 Для оценки развития риска в данной страховой совокупности особенно важно располагать достоверной информацией. Неправильная организация статистики риска ведет к неточностям и ошибкам в оценках. Только достаточно большая группа объектов, за которой велось длительное Ч наблюдение, позволяет с высокой степенью достоверности констатировать вероятность ущерба. Задача страховщика состоит в том, чтобы быть готовым в течение всего времени действия договора страхования предоставить средства из созданного 1 Страховой портфель. Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера. (Отв.ред. Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. М.: «Соминтэк». 1994. С. 414. 51 страхового фонда в возмещение ущерба при наступлении страхового случая (реализация риска). Пока страхователь поставлен перед фактом неизвестности страхового случая во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступления страхового случая по отношению ко всей страховой совокупности. Несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и расходов по его возмещению будут заранее оплачены предвидением возможного риска со стороны страхователя. Следовательно, в теоретическом плане страховщик подвергает себя опасности только одного специфического риска, связанного с осуществлением страхового дела. Этот риск носит название технический риск страховщика. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями и т.д. с целью снижения его степени. Неопределенность результата, порождаемого риском, обусловливает необходимость создания стабилизирующих эти риски противовесов. Одна из •Т главных ролей в этом принадлежит страхованию. Какие же риски пригодны для страхования и что такое страховой риск? Поскольку фундаментальные риски принято относить к так называемым форс-мажорным обстоятельствам, т.е. обстоятельствам непреодолимой силы, то такие обстоятельства не включаются в число страховых случаев. Следовательно, с точки зрения возможности страхования фундаментальные риски являются нестраховыми, так же как систематические. Из ситуаций неопределенности можно рассматривать в качестве ситуации страхового риска такие, наступления которых весьма вероятно и может быть оценено? К страховым можно отнести, например, специфические риски. Понятие страхового риска достаточно полно отражено в трудах многих авторов, в частности, А.К.Шихова, Л.И.Рейтмана, В.В.Шахова, К.Е.Турбиной, Лапуста М.Г. Предпринимательство. М.: ИНФРА-М. 2002. С. 161. 192 116. Страховой портфель. Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера. (Отв.ред. Рубин Ю.Б., 114. Солдаткин В.И. М.: «Соминтэк». 1994. 117. Суворова М.Д. «О частноправовом институте страхования». // Правоведение. 1997. №4. С.28. 118. Суханов Е.А. Гражданский кодекс в хозяйственной практике.// Хозяйство и право. 1997.№5.С.84. 119. Сырых В.М. Структура методов теоретического познания государственно-правовых явлений.// Советское государство и право. 1980. №6.С.18. 120. Тархов В.А. Гражданское право. Общая часть.Уфа.1998. 121. Тархов В.А. Гражданские права и ответственность.Уфа,1996. 122. Тархов В.А. Ответственность по советскому гражданскому праву. Саратов, 1973. 123. Тархов В.А. Основные положения Гражданского кодекса РФ. // Вестник Саратовской государственной академии права. 1995. № 1. 124. Теоретические проблемы гражданского права. Сборник статей.// Науч. ред. Алексеев С.С., Красавчиков О.А. Свердловск, 1970. 125. Теория государства и права. Курс лекций./ под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. М.: Юристъ, 1997. 126. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: АНКИЛ. 2000. 127. Уткин Э.А. Справочник по страховому бизнесу. М.,1999 128. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству.М., Финансы и статистика. 1999 129. Фогельсон Ю.Б. Основные понятия страхового права. // Государство и право. 2001. №8. С.28. 130. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М. 1999. |