|
дает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями и т.д. с целью снижения его степени. Неопределенность результата, порождаемого риском, обусловливает необходимость создания стабилизирующих эти риски противовесов. Одна из главных ролей в этом принадлежит страхованию. Какие же риски пригодны для страхования и что такое страховой риск? Поскольку фундаментальные риски принято относить к так называемым форс-мажорным обстоятельствам, т.е. обстоятельствам непреодолимой силы, то такие обстоятельства не включаются в число страховых случаев. Следовательно, с точки зрения возможности страхования фундаментальные риски являются нестраховыми, так же как систематические. Из ситуаций неопределенности можно рассматривать в качестве ситуации страхового риска такие, наступления которых весьма вероятно и может быть оценено. К страховым можно отнести, например, специфические риски. Понятие страхового риска достаточно полно отражено в трудах многих авторов, в частности, А. К. Шихова, Л. И. Рейтмана, В. В. Шахова, К. Е. Турбиной, Ю. Б. Фогельсона и других. Все они склонны считать понятие страхового риска основополагающим в совокупности понятий, связанных с организацией страховых отношений, так как получив экономическую защиту, возведенную волей государства в закон, риск стал основным элементом страхового правоотношения. Вместе с тем следует отметить существование значительного разнообразия в определении понятия страхового риска, как и риска в целом, что, на наш взгляд, затрудняет классификацию страховых рисков, поиск способов оценки вероятности их проявления и ожидаемых последствий, а также определение мер воздействия на них и установление связи с другими понятиями. Так, Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в ч.1 ст. 9 определяет страховой риск как «предполагаемое событие, на случай на86 |
51 страхового фонда в возмещение ущерба при наступлении страхового случая (реализация риска). Пока страхователь поставлен перед фактом неизвестности страхового случая во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступления страхового случая по отношению ко всей страховой совокупности. Несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и расходов по его возмещению будут заранее оплачены предвидением возможного риска со стороны страхователя. Следовательно, в теоретическом плане страховщик подвергает себя опасности только одного специфического риска, связанного с осуществлением страхового дела. Этот риск носит название технический риск страховщика. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями и т.д. с целью снижения его степени. Неопределенность результата, порождаемого риском, обусловливает необходимость создания стабилизирующих эти риски противовесов. Одна из •Т главных ролей в этом принадлежит страхованию. Какие же риски пригодны для страхования и что такое страховой риск? Поскольку фундаментальные риски принято относить к так называемым форс-мажорным обстоятельствам, т.е. обстоятельствам непреодолимой силы, то такие обстоятельства не включаются в число страховых случаев. Следовательно, с точки зрения возможности страхования фундаментальные риски являются нестраховыми, так же как систематические. Из ситуаций неопределенности можно рассматривать в качестве ситуации страхового риска такие, наступления которых весьма вероятно и может быть оценено? К страховым можно отнести, например, специфические риски. Понятие страхового риска достаточно полно отражено в трудах многих авторов, в частности, А.К.Шихова, Л.И.Рейтмана, В.В.Шахова, К.Е.Турбиной, Лапуста М.Г. Предпринимательство. М.: ИНФРА-М. 2002. С. 161. 52 Ю.Б.Фогельсона и других. Все они склонны считать понятие страхового риска основополагающим в совокупности понятий, связанных с организацией страховых отношений, так как получив экономическую защиту, возведенную волей государства в закон, риск стал основным элементом страхового правоотношения. Вместе с тем следует отметить существование значительного разнообразия в определении понятия страхового риска, как и риска в целом, что, на наш взгляд, затрудняет классификацию страховых рисков, поиск способов оценки вероятности их проявления и ожидаемых последствий, а также определение мер воздействия на них и установление связи с другими понятиями. Так, Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в ч.1 ст.9 определяет страховой риск как «предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование».1 По Кодексу торгового мореплавания (КТМ, ст.246) риск это опасность < или случайность, которой подвергается объект страхования. ‘V 2 Некоторые авторы дают не определение понятия страхового риска, а его смысловые значения с отождествлением в значительной мере страхового риска со страховым случаем. Указываются, например, такие смысловые значения страхового риска, как вероятность нанесения ущерба в результате страхового случая; конкретный страховой случай, т.е. определенная опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб; конкретные объекты страхования по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. V? В правовой литературе встречаются иные мнения по вопросу понимания страхового риска. В частности Шихов А.К.3 считает указанное выше понятие 1 Ред.закона от 20.11.99./ Российская газета. 1999.23 ноября. 2 Рейтман Л.И. Страховое дело. Учебник. М. 1992. С. 30. 3 Шихов А.К. Страхование. Учебник. М., 2000. С. 340. |