|
щественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: ... 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов предпринимательский риск». По мнению В. И. Серебровского1 такое использование понятия «риск» позволяет сконструировать высказывания, соответствующие закону, но внутренне противоречивые. Например, «страхование риска утраты или повреждения имущества от разных рисков (при комплексном страховании имущества) или страхование риска ответственности и риска утраты или повреждения имущества от одного и того же риска (при страховании строительномонтажных рисков)». В практике страхования подобные обороты, естественно, не употребляются из-за их очевидной абсурдности, однако теоретически такая возможность появляется и поэтому большинство правоведов предостерегают от использования термина «страховой риск» в значении страхового интереса. Риск и имущественный интерес не идентичные понятия, не синонимы.2 Риск это предполагаемое (вероятное) случайное событие, от которого проводится страхование. А имущественный интерес представляет собой заинтересованность владельца материальных ценностей либо нематериальных благ в их сохранности, восстановлении, замене при возможном наступлении страховых случаев и в наличии дополнительного источника денежных средств для возмещения ущерба. Тем не менее существует иная точка зрения. Ю. Б. Фогельсон, считая, что использование в тексте закона одного и того же термина в разных значениях недопустимо, все же отмечает, что отбросив юридическую строгость и говоря по-житейски, человек рискует, если он находится в таких обстоятельствах, что ему может быть причинен вред. Отсюда делается вы'См.: Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. С. 511. 2См.: Шихов А.К. Страхование. Учебник. М., 2000. С. 340. 89 |
10 следующей редакции: «Предпринимательская деятельность — это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, производства и продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг (■W лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. При применении правил о предпринимательской деятельности по систематичностью понимается повторение этой деятельности с целью получения прибыли более двух раз в течение установленного периода времени». 2.3 С принятием спец.закона о предпринимательской деятельности представляется возможным полностью отойти от необходимости конкретизировать виды деятельности, результаты которой являются прибылью от предпринимательства, и считать предпринимательской любую деятельность, осуществляемую коммерческими организациями и индивидуальными f предпринимателями, приносящую им доход. 3. Предлагается внести изменения в главу 48 ГК РФ в части устранения противоречий в использовании понятий «страховой риск » и «имущественный интерес». Для этого необходимо дополнить гл.48 ГК РФ ст. 927 «Страховой риск. Страховой интерес», в следующей редакции: Ст. 927: 1. Страховой риск это предполагаемое (вероятное) случайное событие на случай наступления которого производится страхование. 2. Имущественный интерес представляет собой заинтересованность владельца материальных ценностей либо нематериальных благ в их сохранности, восстановлении, замене при возможном наступлении страховых случаев и в наличии дополнительного источника денежных средств для возмещения ущерба». 4. Утверждается, что различные виды имущества не могут быть предметами страхования предпринимательских рисков, так как данные 54 Отражение в определении понятия страхового риска осознанной юридическими или физическими лицами объективной возможности наступления определенного события и его последствий означает, что застрахованными могут быть только последствия событий. Причем, как уже отмечалось выше, эти последствия могут иметь как положительный характер, так и отрицательный. Отсюда становится понятным, почему до настоящего времени страховой риск отождествлялся главным образом с возможной случайной опасностью, которая может нанести ущерб. Это обусловлено тем, что определение понятия страхового риска выводилось не из соответствующего определения общего понятия риска, а наоборот, последнее представлялось в виде обобщения практики страхования рисков с неблагоприятными экономическими последствиями. Предлагаемые определения страхового риска позволяют объяснить А особенности накопительно-сберегательных видов страхования (страхование пенсий, ренты, детей к бракосочетанию и др.). В основе формирования страховых фондов по этим видам страхования лежит вероятность дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока при наличии риска смерти в течение срока страхования. А целенаправленность такого страхования на благоприятные последствия дожития как страхового события, т.е. получение дополнительного дохода осознается и реализуется страхователями как страхование пенсий, ренты и т.п. Эти значения термина «риск» хотя и не совпадают, но и не создают возможности противоречивых высказываний. Но в ст.929 ГК РФ понятие «риск» используется в значении страхового интереса: «По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: ... 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по 55 не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов предпринимательский риск». По мнению В.И.Серебровского1 такое использование понятия «риск» позволяет сконструировать высказывания, соответствующие закону, но £ внутренне противоречивые. Например, «страхование риска утраты или повреждения имущества от разных рисков (при комплексном страховании имущества) или страхование риска ответственности и риска утраты или повреждения имущества от одного и того же риска (при страховании строительно-монтажных рисков)». В практике страхования подобные обороты, естественно, не употребляются из-за их очевидной абсурдности, однако теоретически такая возможность появляется и поэтому большинство правоведов предостерегают от использования термина «страховой риск» в значении страхового интереса. Риск и имущественный интерес не идентичные понятия, не синонимы.2 Риск это предполагаемое (вероятное) случайное ф событие, от которого проводится страхование. А имущественный интерес представляет собой заинтересованность владельца материальных ценностей либо нематериальных благ в их сохранности, восстановлении, замене при возможном наступлении страховых случаев и в наличии дополнительного источника денежных средств для возмещения ущерба. Тем не менее существует иная точка зрения. Ю.Б.Фогельсон3, считая, что использование в тексте закона одного и того же термина в разных значениях недопустимо, все же отмечает, что отбросив юридическую строгость и говоря по-житейски, человек рискует, если он находится в таких обстоятельствах, что ♦ ему может быть причинен вред. Отсюда делается вывод: страховой риск и страховой интерес тождественны. В договорах страхования часто встречаются выражения «страхование риска угона автомашины» или «страхование риска 1 Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. С. 511. 2 Шихов А.К. Страхование. Учебник. М., 2000. С. 340. 3 Фогельсон Ю.Б. Основные понятия страхового права. // Государство и право. 2001. №8. С.28. |