|
стороны, и размера возможных убытков, с другой. Такие сведения должен сообщить страховщику страхователь. Придавая особое значение исполнению указанной обязанности сообщению имеющих существенное значение для страховщика сведений, ГК РФ подробно регулирует ее содержание, пределы, а также последствия нарушений (ст. 944). При возникновении между сторонами спора о том, являются ли соответствующие сведения действительно существенными, указанное обстоятельство должен доказывать по общим правилам гражданского процесса ссылающийся на него страховщик. Это не исключает для страхователя возможности представлять доказательства обратного, т.е. несущественности сведений, о которых идет речь. Однако в специально выделенной в п. 1 ст. 944 ГК РФ ситуации положение страховщика облегчается. Указанной нормой закреплена презумпция, причем неоспоримая, того, что, по крайней мере, обстоятельство, определенно оговоренное страховщиком в стандартной форме договора (страховом полисе либо в письменном запросе страховщика), должно быть признано существенным. Если же договор был заключен несмотря на то, что страхователь не дал ответа на какие-либо вопросы из числа поставленных страховщиком, последствия этого падают на последнего. Речь идет о том, что страховщик лишен права при заявлении им требования о признании договора незаключенным либо о его расторжении ссылаться на нарушение страхователем своей обязанности, связанной с сообщением сведений о такого рода обстоятельствах. Определяя границы указанной обязанности страхователя, все та же ст. 944 ГК РФ устанавливает еще один, помимо существенного характера сведений, критерий. В этом втором случае используемый критерий носит характер уже субъективный, а не объективный: страхователь обязан передать только известные обстоятельства. Таким образом, риск неизвестности страхователю обстоятельств, в том числе и носящих существенный характер, несет страховщик. 93 |
58 При отсутствии «вероятности» и «случайности» отношения страхования по общему правилу возникнуть не могут. Исключения предусмотрены КТМ. В этом Кодексе (ст.261) особо выделены случаи, когда страховщик в момент заключения договора знал или {Я должен был знать, что возможность наступления страхового случая исключена, либо страхователь знал или должен был знать об убытках, которые уже возникли и подлежат возмещению страховщиком. Особенность последнего случая состоит в том, что тогда для стороны, которой не было известно о перечисленных обстоятельствах, исполнение договора становится необязательным. При этом, если в роли того, кого таким образом можно назвать потерпевшим, выступает страховщик, он сохраняет право на получение страховой премии. И то обстоятельство, что нести встречную обязанность возмещать убытки страхователю ему не придется, значения уже не имеет.1 Случайность и вероятность имеют свое количественное выражение. Речь идет о том, что эквивалентом стоимости услуги, состоящей в принятии на себя страховщиком последствий страхового случая, служит максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком, умноженная на показатели, выражающие степень вероятности наступления страхового случая. В этой связи, решая вопрос о заключении договора страхования и о конкретных его условиях (прежде всего имеется в виду, естественно, размер страховой премии в соотношении с определенным расчетным путем предельным размером ответственности страховщика), страховщик должен обладать сведениями, которые могут иметь существенное значение для • установления вероятности наступления страхового случая, с одной стороны, и размера возможных убытков, с другой. Такие сведения должен сообщить страховщику страхователь. Придавая особое значение исполнению указанной обязанности сообщению имеющих существенное значение для страховщика Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут. 2000. С. 46. 59 сведений, ГК подробно регулирует ее содержание, пределы, а также последствия нарушений, (ст.944). При возникновении между сторонами спора о том, являются ли соответствующие сведения действительно существенными, указанное /Я обстоятельство должен доказывать по общим правилам гражданского процесса ссылающийся на него страховщик. Это не исключает для страхователя возможности представлять доказательства обратного, т.е. несущественности сведений, о которых идет речь. Однако в специально выделенной в п. 1 ст.944 ГК ситуации положение страховщика облегчается. Указанной нормой закреплена презумпция, причем неоспоримая, того, что, по крайней мере, обстоятельство, определенно оговоренное страховщиком в стандартной форме договора (страховом полисе либо в письменном запросе страховщика), должно быть признано существенным. Если же договор был заключен несмотря на то, что страхователь не дал ответа на какие-либо вопросы из числа поставленных страховщиком, последствия этого падают на последнего. Речь идет о том, что страховщик лишен права при заявлении им требования о признании договора незаключенным либо о его расторжении ссылаться на нарушение страхователем своей обязанности, связанной с сообщением сведений о такого рода обстоятельствах. Определяя границы указанной обязанности страхователя, все та же ст.944 ГК устанавливает еще один, помимо существенного характера сведений, критерий. В этом втором случае используемый критерий носит характер уже субъективный, а не объективный: страхователь обязан передать только известные обстоятельства. Таким образом, риск неизвестности страхователю обстоятельств, в том числе и носящих существенный характер, несет страховщик. Наконец, следует оказать на то, что страхователь это прямо связано с целью возложения на него соответствующей обязанности должен сообщать |