|
68 ко укрупнение это и массовый уход с рынка мелких страховщиков, не уложившихся в новые требования по уставному капиталу. Не стоит забывать, что у всех них есть клиенты и невыполненные обязательства перед ними. Клиент даже самой мелкой компании вряд ли заинтересован в ликвидации страховщика в период действия договора. Чтобы защитить страхователя в процессе укрупнения, следует выработать механизм «цивилизованной» ликвидации страховщиков и исполнения принятых ими на себя обязательств. Кроме того, опыт надзора за страховой деятельностью в царской России показывает, что на страховом рынке, находится место для небольших страховых организаций, работающих на узких сегментах рынка без нарушения требований органов страхового надзора. Для страны с федеративным устройством мелкие страховщики «местного значения», имеющие ограниченную территорию действия лицензии, нормальные участники региональных рынков. Российское законодательство, в принципе легко может быть адаптировано к введению такого нового метода регулирования, как выдача лицензий с ограниченной территорией действия и применения к таким страховщикам «облегченных» финансовых требований. Такая мера позволила бы не только выжить региональным страховым компаниям, но и защитить интересы их клиентов. Очень важным является расширение спектра инструментов стимулирования страховой активности хозяйствующих субъектов, в частности, полное или частичное выведение из-под налогообложения взносов физических лиц по наиболее социально значимым видам страхования. При этом недополученные бюджетом налоговые поступления будут компенсированы в ближайшее время эффектом от притока в экономику дополнительных инвестиций, а также за счет налоговых отчислений самих страховщиков. Опыт дореволюционной России показал, что страховые общества могут играть значительную роль как институциональные инвесторы и участвовать в формировании доходов бюджета наряду с прочими финансово-кредитными организациями. Внедрение специальных инвестиционных инструментов для страховых компаний. Учитывая опыт дореволюционной России, представляется необхо |
146 Ситуация, когда совокупный уставный капитал всех страховщиков РФ сопоставим с капиталом одной, притом далеко не самой крупной европейской страховой компании, является иррациональной по своей природе. Концентрация открывает дорогу для перехода на международные стандарты страховых трансакций. Вместе с тем, любые меры государственного регулирования должны, в конечном итоге, защищать интересы страхователей. На первый взгляд, укрупнение страховых организаций отвечает интересам страхователей, так как крупная компания предоставляет им более надежную и качественную страховую защиту, меньше риск, что страховщик станет неплатежеспособным. Однако укрупнение это и массовый уход с рынка мелких страховщиков, не уложившихся в новые требования по уставному капиталу. Не стоит забывать, что у всех них есть клиенты и невыполненные обязательства перед ними. Клиент даже самой мелкой компании вряд ли заинтересован в ликвидации страховщика в период действия договора. Чтобы защитить страхователя в процессе укрупнения, следует выработать механизм «цивилизованной» ликвидации страховщиков и исполнения принятых ими на себя обязательств. Кроме того, опыт надзора за страховой деятельностью в царской России показывает, что на страховом рынке, находится место для небольших страховых организаций, работающих на узких сегментах рынка без нарушения требований органов страхового надзора. Для страны с федеративным устройством мелкие страховщики «местного значения», имеющие ограниченную территорию действия лицензии, нормальные участники региональных рынков. Российское законодательство, в принципе легко может быть адаптировано к введению такого нового метода регулирования, как выдача лицензий с ограниченной территорией действия и применения к таким страховщикам «облегченных» финансовых требований. Такая мера позволила бы не только выжить 147 региональным страховым компаниям, но и защитить интересы их клиентов. 6) Расширение спектра инструментов стимулирования страховой активности хозяйствующих субъектов, в частности, полное или частичное выведение из-под налогообложения взносов физических лиц по наиболее социально значимым видам страхования. При этом недополученные бюджетом налоговые поступления будут компенсированы в ближайшее время эффектом от притока в экономику дополнительных инвестиций, а также за счет налоговых отчислений самих страховщиков. Опыт дореволюционной России показал, что страховые общества могут играть значительную роль как институциональные инвесторы и участвовать в формировании доходов бюджета наряду с прочими финансовокредитными организациями. 7) Создание развитой системы регулирования деятельности страховых посредников, в том числе разработка механизма профессиональной аттестации специалистов в области брокерской деятельности по страхованию и лицензирование страховых брокеров (физических и юридических лиц), введение их обязательной отчетности перед органом страхового надзора и др. 8) Внедрение специальных инвестиционных инструментов для страховых компаний. Учитывая опты дореволюционной России, представляется необходимым организовать выпуск государственных долгосрочных ценных бумаг с гарантированным доходом (низким, не представляющим спекулятивного интереса для финансово-кредитных инвесторов, но интересным для покупки страховщиками, особенно компаниями, занимающимися страхованием жизни). Кроме того, следует законодательно разрешить страховым компаниям прямо участвовать в операциях с ценными бумагами в качестве профессиональных участников рынка (с учетом нестабильного состояния финансово-банковской системы |